Демократи, републиканци и Вашата здравна застраховка
Съдържание:
- Рамката на Закона за достъпни грижи
- Разширяване на Medicaid
- Спестовни сметки за здраве
- Премиални субсидии и достъпност
- Контрацептиви и аборт
- Предварително съществуващи условия
- Разходи за лекарства, отпускани по лекарско предписание
- Индивидуален мандат
Духът на времето III: Продължение (Zeitgeist: Moving Forward) (Октомври 2024)
Реформата в здравеопазването е спорна политическа тема в САЩ в продължение на много години, а с наложената Администрация Тръмп бъдещето на Закона за достъпни грижи е несигурно. Какво иска всяка страна? Нека разгледаме как официалните платформи на Демократическата партия и Републиканската партия биха могли да повлияят на вашата здравна застраховка.
Рамката на Закона за достъпни грижи
Демократите по принцип подкрепят АКА, но биха искали да поправят недостатъците си и като цяло да подобрят закона.
Демократите предложиха възможността АСА да се разшири до териториите на САЩ и искат да упълномощят държавите да използват отказ от иновации (1332 изключения), за да създадат свои собствени подходи към реформата в здравеопазването, които са толкова добри, нито по-добри от сегашната система. Много демократи също подкрепят фиксирането на „семейния сблъсък“ на ACA, като базират изчисленията за достъпност за спонсорирано от работодателя покритие на семейните премии, а не само на премиите за служители.
Тръмп и повечето републиканци искат да отменят ACA и да започнат отново с нов подход. Тук обаче може да има известна гъвкавост; Двама републикански сенатори въведоха законодателство през януари 2017 г., което би дало на държавите възможност да запазят ACA или да преминат към нова система.
Разширяване на Medicaid
Разширяването на Medicaid е крайъгълен камък на ACA и представлява значителна част от увеличаването на броя на американците, които имат здравна застраховка. ACA призова Medicaid да бъде разширена във всяка държава, за да осигури покритие на хората с доходи на домакинствата до 138% от нивото на бедността.
Но през 2012 г. Върховният съд постанови, че разширяването на Medicaid ще бъде незадължително за държавите, а от началото на 2017 г. все още има 19 държави, които не са приели федерално финансиране за разширяване на Medicaid. В 18 от тези държави (с изключение на Уисконсин) има различия в покритието на Medicaid; приблизително 2,6 милиона души са останали без достъп до премиите субсидии Medicaid OR в тези държави.
Демократите искат да настояват за разширяването на Medicaid на АСА в 19-те държави, които все още не са разширили обхвата си, и се противопоставят на предложенията за блокиране на финансирането от страна на държавите-членки на Medicaid (блоковите предложения за финансиране включват премахване на сегашната система от федерални фондове за съвместимост, базирани на държавната Medicaid финансиране, а вместо това дават на държавите определена сума от федералните фондове, които да използват, както им е удобно за тяхната програма Medicaid).
Републиканците искат да отменят АКС, което ще включва отмяна на разширяването на Medicaid. Предпочитаният от тях подход към Medicaid е предоставяне на блокове, а партийната платформа отбелязва, че те ще дадат на държавите свободна ръка да модернизират Medicaid чрез предоставяне на програма без блокиране. Републиканците също така са предложили на държавите-членки да се разпределят на глава от населението.
Спестовни сметки за здраве
Здравни спестовни сметки (HSAs) са данъчно-облагодетелствани сметки, които хората могат да използват, за да спестят пари за заплащане на бъдещите разходи за здравеопазване. Те представляват 3% от данъчните спестявания:
- Парите, които депозирате в сметката, се приспадат от данъчната Ви декларация (или изцяло преди данъчно облагане, ако участвате във вашия HSA чрез приспадане на работната заплата).
- Парите в сметката се освобождават от данъци.
- Все още не се облагате с пари, когато го изтеглите, стига да го използвате за плащане на квалифицирани медицински разходи (някои хора използват тези сметки като традиционна ИРА, тъй като парите могат да бъдат изтеглени за цели, различни от медицински разходи, без наказание след 65-годишна възраст. Но в този случай тегленията биха били предмет на редовен данък върху доходите).
Настоящите наредби на IRS позволяват само на хора с квалифицирани здравни планове за висока степен на приспадане (HDHPs) да имат принос към HSA и има ограничения за вноските: за 2017 г. максималната сума, която можете да допринесете за HSA, е 3 400 долара за физическо лице, или 6 750 долара, ако Вашият HDHP покритие е за семейство.
Въпреки че HSAs са полезен инструмент за финансиране на бъдещите разходи за здравеопазване, а данъчните им предимства са значителни, трябва да имаме предвид, че тяхната полезност се простира само до способността и желанието на дадено лице да финансира сметката. Като такива, те са склонни да бъдат облагодетелствани от тези с по-високи доходи.
Демократите не са предложили съществени промени в действащите разпоредби, които регулират здравните спестовни сметки.
Републиканците, от друга страна, смятат HSA за потенциално решение за реформа в здравеопазването. Първата линия на здравната страница на Тръмп по време на кампанията заяви: Отмени и замени Obamacare със здравни спестовни сметки Те са предложили различни промени, включително по-високи лимити за вноски (може би в съответствие с приспадането на HDHP), по-малко ограничения за това кой може да допринесе за HSA, и по-облекчени правила по отношение на начина, по който фондовете на HSA могат да бъдат използвани без данъци или санкции.
Две законопроекти, които бяха въведени от републиканските сенатори през януари 2017 г., призоваха за промени, включващи HSA: Законът за свобода на пациентите ще промени HSAs на Roth HSAs (вноските няма да се приспадат, но растежът ще бъде освободен от данъци, а тегленията за медицински разходи ще бъдат данъчни -безплатно) и би увеличило лимита на вноските. Законът за заместване на Obamacare ще елиминира изцяло ограниченията на вноските и ще позволи на HSA да се използват от хора, които нямат HDHPs.
Премиални субсидии и достъпност
Основната загриженост напоследък по отношение на премиите за здравно осигуряване и достъпността е на индивидуалния пазар, където ставките се увеличават тревожно за 2017 година.Индивидуалният пазар обаче е много малък сегмент от населението и увеличенията на процента са много по-приглушени за цялото население.
Демократите предложиха различни стратегии за осигуряване на достъпност на покритието и грижите. Те включват данъчни кредити за хората, чиито разходи надхвърлят 5% от доходите си, и увеличават субсидиите за премии, за да гарантират, че никой не трябва да плаща повече от 8,5% от доходите за премии, което би премахнало „скалата на субсидиите“, която в момента се премахва. съществува за някои участници.
Демократите също така предложиха "обществен вариант" на здравен план, който да се конкурира с частните здравноосигурителни носители в опит да се намалят цените и способността на хората на възраст над 55 години да купуват в Medicare, която понастоящем осигурява покритие, започващо от 65-годишна възраст., Демократите също искат да дадат на правителството власт да блокира увеличенията на ставките, които се считат за неоправдани. Точно сега, за да има програма за „преглед на ефективните лихвени проценти“, държава или федерално правителство, трябва само да преразгледа предложените ставки и да определи дали са оправдани или не. Но ако държавата не е приела правила, които да им позволяват да блокират неоправдани ставки, няма вградена разпоредба за това. Трябва да се отбележи обаче, че настоящите правила за съотношението между медицински загуби изискват застрахователите да изпращат отстъпки на членовете, ако техните административни разходи изхарчат повече от 20% от премиите; това създава някаква вградена защита срещу изсичане на цените с цел увеличаване на печалбите или възнаграждение на изпълнителната власт.
Републиканците са предложили да се даде възможност на физическите лица напълно да приспадат премиите си за здравно осигуряване върху данъците си, което би намалило реалните разходи за покритие. Предоставените от работодателя премии за здравно осигуряване в момента се заплащат преди данъчно облагане, а самостоятелно заетите лица могат да приспаднат своите премии.
Но не-самостоятелно заетите лица, които купуват собственото си здравно осигуряване, не могат в момента да приспадат премиите си, освен ако не посочат своите удръжки. Ако те разбират, могат да удържат само медицински разходи - включително премии - над 10% от доходите им, Това е много по-малко благоприятно за физическите лица, отколкото действащите правила за застраховане и самостоятелно заети лица, финансирани от работодател.
Републиканците искат също така да позволят на хората да купуват здравно осигуряване през държавни линии, за да увеличат конкуренцията и да намалят цените. Не е ясно обаче дали застрахователите биха се заинтересували от разширяването на своите зони на покритие, поради предизвикателствата, свързани с изграждането на мрежа в нова област.
Има и въпроси относно регулаторния контрол, тъй като сегашната настройка позволява на всеки държавен комисар по застраховане да регулира всички планове, които се продават в тази държава (въпреки че застрахователните компании често се намират в друга държава), което означава, че превозвачите трябва да променят покритието, предлагано в всяка държава да спазва специфични държавни разпоредби. Ако този регулаторен контрол бъде елиминиран за планове за излизане от държавата, а АСК се отменят едновременно, защитата на потребителите вероятно ще намалее, тъй като застрахователите ще изберат да имат местожителство в държави с слаби правила.
Контрацептиви и аборт
Думата аборт се използва 35 пъти в Платформата на Републиканската партия, но само шест пъти в платформата на Демократическата партия. ПП прави много ясно, че искат да премахнат всички федерални средства за организации като Планирано родителство, които предоставят услуги за аборт. И докато Демократическата партия смята, че "безопасен аборт трябва да бъде част от цялостното здравеопазване на майките и жените", ПП е "твърдо против" аборта. Тръмп е възприел подобни позиции срещу абортите.
Поправката в Хайд е в сила от 1976 г. и забранява използването на федерални средства за заплащане на абортите в повечето случаи. Макар Платформата на Демократическата партия да изисква отмяна на поправката от Хайд, Платформата на Републиканската партия призовава за нейната кодификация и "прилагане в цялото правителство, включително и в Obamacare".
Демократите като цяло подкрепят разпоредбата на ACA, че всички планове за здравно осигуряване трябва да обхващат контрацептиви без споделяне на разходите, а лидерите на Демократическата партия са допринесли за спешната контрацепция.
Платформата на Републиканската партия се противопоставя на училищните клиники, които предоставят контрацептиви, и отхвърля идеята да се позволят "мощни контрацептиви" да се продават без рецепта. Но Тръмп е заявил, че подкрепя продажбата на контрацептиви без рецепта.
Предварително съществуващи условия
ACA промени облика на индивидуалната здравна застраховка, като я направи гарантирана във всяка държава, независимо от съществуващите условия. Плановете за групово здравно осигуряване вече трябваше да покриват вече съществуващи условия, но те можеха да наложат предварително съществуващи периоди на изчакване преди 2014 г. (за да бъде ясно, на застрахователите беше разрешено да начисляват на работодателите по-високи премии в много държави въз основа на историята на претенциите на групата отделни служители не могат да бъдат отхвърлени от плана на групата поради съществуващите условия).
Сега, когато АСК е изпълнена, всички съществуващи условия са обхванати от всички планове (с изключение на отделните планове за залагане на пазара) без периоди на изчакване. Работодателите все още могат да имат период на изчакване до 90 дни преди влизането в сила на покритието, но след като това се случи, съществуващите условия се покриват без допълнителен период на изчакване.
Демократите искат да запазят АКА, включително разпоредбите, които защитават хората с вече съществуващи условия.
Някои републикански предложения изискват пълна отмяна на АКС, което би означавало, че съществуващите условия могат отново да позволят на застрахователя да откаже покритие на отделния пазар или да наложи периоди на изчакване на пазара на групата. Други републикански предложения изискват запазване на защитата на хората с вече съществуващи условия.
В предложенията на републиканците, които биха премахнали разпоредбите за гарантиране на АКА, имаше някои призиви за съживяване на държавни басейни с висок риск, които да обслужват потребителите с вече съществуващи условия.Тръмп също така каза, че неговите пазарно-базирани решения (като например разрешаването на продажбата на планове през държавните линии) ще позволят на превозвачите да продължат да покриват вече съществуващи условия, без да са необходими регулации, но има малко доказателства, че всъщност би било така.
Разходи за лекарства, отпускани по лекарско предписание
Демократите искат да ограничат ежемесечните разходи за фармацевтични продукти (тук става дума за високо-ценови специализирани лекарства, които обикновено са покрити със съзастраховане - процент от разходите, а не плоски плащания; някои държави вече са изтекли - разходи за рецепти).
Демократите също искат да сложат край на "заплащането за закъснение" (практика, която държи евтините генерични лекарства да излязат от пазара). Платформата на партията включва и разрешаване на регулиран внос на рецепти от други страни и премахване на сегашната забрана на Medicare да договаря цени на лекарства с фармацевтични производители.
Платформата на Републиканската партия не се занимава с предписания, освен в контекста на опиоидната епидемия и усилията за справяне със злоупотребата с лекарства. По време на кампанията Тръмп заяви, че иска да договори разходите с фармацевтичната индустрия и да позволи вноса на по-евтини лекарства от други страни. Неговата позиция за договаряне на ценообразуването на лекарства обаче се промени до края на януари.
Индивидуален мандат
Индивидуалният мандат на ACA (предоставяне на индивидуална споделена отговорност) изисква повечето американци да поддържат здравно осигуряване или да получат данъчна санкция. Застрахователите твърдят, че това е единственият начин, по който здравното осигуряване е гарантирано издаване, и предишният опит има склонност да подкрепя това твърдение.
Демократите като цяло подкрепят индивидуалния мандат.
Републиканците като цяло се противопоставят на това, въпреки че в началото на 2016 г. Тръмп явно подкрепя. Той бързо промени позицията си, отбелязвайки, че подкрепя пълното отмяна на АКС, включително индивидуалния мандат.
Индивидуалният мандат е един от най-противоречивите аспекти на АКС и наказанието, свързано с него, може да бъде премахнато чрез законопроект за съвместяване на доказателства за несъвместимост. Това обаче може да доведе до нестабилност на индивидуалния пазар на здравно осигуряване и въпросът все още се разглежда от законодателите, с принос от страна на застрахователната индустрия и защитниците на потребителите.
Дали Copays се броят към вашата здравна застраховка?
Не сте сигурни дали вашата здравна застраховка се броят към вашата годишна приспадане? Научете как това работи и защо може да струва или да ви спести стотици долари.
Как ще се отрази на данъчната сметка на ПП Вашата здравна застраховка?
Данъчният законопроект за ПП ще отмени индивидуалния мандат през 2019 г. Това ще доведе до увеличаване на премиите на отделния пазар, но ще се увеличат и субсидиите.
Защо Вашата здравна застраховка няма да плаща за Вашата грижа
Здравното осигуряване няма да плати? Разберете защо вашият здравен план отказва да плати, за да можете интелигентно да се справите. Вижте 5 често срещани причини.