Ще трябва ли да си плащам приспадането преди да мога да получа медицинска помощ?
Съдържание:
- Начинът, по който е бил
- Защо пациентите все повече се заплащат предварително?
- Какво трябва да направя, ако болницата поиска предварително плащане?
- Могат ли болниците да откажат грижи въз основа на способността си да плащат?
- Помислете за HSA, ако имате достъп до HDHP
Suspense: I Won't Take a Minute / The Argyle Album / Double Entry (Октомври 2024)
През последните няколко години в новините се появяват все повече истории за болниците, които изискват от пациентите да плащат своите франшизи, преди да се предоставят медицински услуги. Защо се случва това и какво трябва да знаят потребителите, за да се ориентират в настоящата ни система на здравеопазване?
Начинът, по който е бил
В миналото е било общоприето, че се очаква пациентите да плащат своите плащания към момента на връчването, но таксите, които се броят за приспадане, ще бъдат таксувани след факта. Така че, ако вашият здравен план имаше 20 долара за посещение в офиса, кабинетът на лекаря щеше да събере това, когато пристигнахте за назначаването. Но ако планът ви е приспаднал с 2000 долара и сте отишли на операция, нямаше да плащате нищо по време на операцията, но щеше да получи сметка от болницата няколко седмици по-късно.
Първо, те ще изпратят претенцията си към вашия застраховател, където ще бъде изчислена договорената лихва и ще бъдат отписани суми над тях. След това застрахователят ще изплати частта им и ще уведоми болницата за частта от сметката на пациента. В този момент, болницата ще ви изпрати сметка за вашата приспадане и всяко приложимо съзастраховане.
Защо пациентите все повече се заплащат предварително?
Все още можете да откриете, че вашата болница използва традиционния метод на изчакване да ви изпрати сметка, докато не приключи процедурата и вашата застрахователна компания не е обработила сметката ви. Но все по-често за болниците се изисква да плащат - частично или изцяло - за вашето приспадане преди планираните медицински услуги.
Това се дължи на редица фактори, включително увеличаване на медицинските разходи и увеличаване на размера на самоучастието и общите разходи за джоба.Но като цяло идеята е, че болниците не искат да се задържат с неплатени сметки. Те знаят, че след приключване на процедурата пациентите могат или не могат да платят частта от разходите, които дължат. Болницата може да изпраща пациенти в колекции, но получаването на авансово плащане е по-ефективен метод за гарантиране на плащането на сметката.
Какво трябва да направя, ако болницата поиска предварително плащане?
В идеалния случай това е нещо, което ще искате да обсъдите с болничната служба за фактуриране преди Вашата процедура. Откриването на 18 часа преди операцията, че болницата иска да платите вашите 4000 долара веднага, е стресова ситуация, най-малкото.
Ако планирате медицинска процедура, където ще се прилага Вашата приспадане, попитайте за политиката на болницата още от самото начало. Говорете с вашия застраховател, за да видите дали нямат преговори с болницата, които изискват договорът да бъде изпратен на застрахователя, преди пациентът да бъде таксуван. Ако не, болницата може да иска да плати най-малко една част от приспадането предварително.
Ако се съмнявате, също е разумно да се свържете със застрахователния отдел на вашата държава, за да видите дали те имат някакви съвети относно правилата и разпоредбите в държавата, които се отнасят до практиките за медицинско таксуване. Колкото повече знаете, толкова по-добре ще можете да навигирате в системата.
Колко всъщност ще дължите?
Помолете болницата да ви предостави оценка на това, което ще дължите, като се има предвид, че договорените медицински разходи са много по-ниски от цените на дребно. Например, да кажем, че вашата приспадане е $ 5,000, вие планирате MRI, и все още не сте платили нищо към приспадането си за годината. Средната цена на ядрено-магнитен резонанс е над 2 600 долара, въпреки че тя варира значително в различните болници. И каквато и да е сумата, която болничните такси вероятно ще бъдат доста по-високи от договорения процент, който вашият застраховател има с тази болница. Болницата може да плати 2 000 долара, но договореният процент на застрахователя може да бъде 1,295 долара, например. В този случай сумата, която ще трябва да платите за приспадане, ще бъде 1295 долара, а не 2 000 долара.
Това не е наистина проблем, ако имате процедура, която е много пъти по-скъпа от вашата приспадане. Ако сте на път да имате колянна смяна, която е средно около $ 50,000, а Вашата приспадане е $ 5,000, ще трябва да платите пълната сума за приспадане. Болницата може да ви помоли да платите всичко или част от нея предварително, или може да ви фактурират, след като подадат искането към вашия застраховател, но няма да се заобикаляте с факта, че ще трябва да платите пълните 5000 долара.
В предишния пример за ЯМР обаче действителната сума, която ще трябва да платите, не е сигурна, докато застрахователят не обработи иска. Ако болницата ви моли предварително да платите част от вашата приспадана сума и не е ясно до каква степен ще дължите, уверете се, че обсъждате ситуацията с вашия застраховател, преди да дадете пари на болницата. Така или иначе, вие ще искате да сте сигурни, че плащате само сумата, която EOB на вашия застраховател в крайна сметка казва, че дължите, а не сумата, която болницата заплаща.
Има ли наличен план за плащане?
Болниците все повече работят с банките, за да създадат планове за плащане за пациенти, които се нуждаят от тях, често без интерес и с наличност, която не зависи от кредитната история на пациента. Ако болницата ви моли да платите вашето приспадане преди медицинска процедура и няма реалистичен начин да го направите, попитайте ги за възможността за план за плащане.
Болницата иска да получиш грижата, от която се нуждаеш и да се оправиш, но те също не искат да останат с лош дълг, ако не можеш да платиш частта си от сметката. Планът за плащане, който позволява на пациентите да простират сметката си в продължение на няколко месеца или дори години, е за предпочитане пред пациента, без да се грижи за него, или ако болницата изобщо не се плаща. Ако не можете да платите сумата, която те искат, предложете сума, която можете да платите, и попитайте дали ще ви позволят да планирате плащанията за останалите.
Попитайте дали в болницата има мениджър на случай или социален работник, който може да помогне на пациентите при навигирането на процеса на фактуриране и плащане. Не е нужно да разбирате това сами и може да се окаже, че изискванията за заплащане на болницата могат да бъдат по-гъвкави, отколкото се появяват за първи път.
В зависимост от финансовата ви ситуация трябва да попитате и за благотворителната програма на болницата или дали могат да отпишат част от разходите си въз основа на доходите ви.
Могат ли болниците да откажат грижи въз основа на способността си да плащат?
Понякога има погрешно схващане за задълженията на болниците по отношение на предоставянето на грижи, независимо от способността на пациента да плати. От 1986 г. Законът за спешна медицинска помощ и трудова дейност (EMTALA) изисква от всички болници, които приемат Medicare (което е почти всички болници в САЩ), да предоставят скринингови и стабилизационни услуги на всички пациенти, които пристигат в спешното отделение, включително жени в активни труд, независимо от застрахователния статус на пациента или възможността за заплащане на грижи.
От спешното отделение се изисква да провери всички пациенти, за да определи какъв е проблемът, и да осигури стабилизационни услуги - те не могат да позволят на пациент да кърви до смърт на пода заради липса на средства. Но те не трябва да осигуряват нищо повече от стабилизиране, ако не са сигурни, че пациентът ще може да плати за него, а EMTALA не се отнася до никакви грижи извън спешните служби.
Така че предварително планирана медицинска процедура няма да бъде предмет на правила, които изискват болниците да предоставят грижи, независимо от способността на пациента да плати.
Увеличаването на приспаданията поставя пациентите и болниците в трудна позиция
Неосигурената ставка е намаляла значително след въвеждането на Закона за достъпни грижи. Според данните от преброяването на САЩ, 14,5% от населението на САЩ е било незастраховано през 2013 г. и това е спаднало до 8,6% до 2016 г. Въпреки че това е несъмнено добро нещо, някои от тези новозастраховани хора имат особено висок джоб разходи.
ACA ограничава колко високи могат да бъдат разходите в джоба на джоба, но самият лимит е доста висок. През 2018 г. здравните планове могат да имат по-високи разходи от $ 7,350 за физическо лице и $ 14,700 за семейство. И за 2019 г. HHS предложи съответно увеличаване на горните тавани до 7 900 и 15 800 долара. Много здравни планове имат лимити извън джоба, много под тези суми, но при отделните пазарни планове дедуктивите често са няколко хиляди долара (намаленията на споделянето на разходите намаляват тези приспадания за хората, които отговарят на условията за тях, стига да изберат сребро план в борсата).
Плановете, спонсорирани от работодателя, трябва да се подчиняват на горната граница на ACA за разходите на джоба, но те са склонни да разполагат с отстъпки и разходи, които са по-ниски от тези на индивидуалния пазар. През 2017 г. средната сума за приспадане за хора със здравно осигуряване, финансирани от работодателя, е била 1221 долара, но това включва и щастливите 19 процента от работещите, които нямат право на приспадане. Когато разгледаме само 81% от заетите работници, които нямат право на приспадане, средната им сума за приспадане е повече от 1500 долара.
Въпреки това, през 2017 г. Федералният резерв съобщи, че 44% от анкетираните в проучването на икономиката на домакинствата и вземането на решения няма да могат да получат 400 долара, за да покрият неочаквана сметка, или ще трябва да продадат нещо, за да покрият разходите. Това представлява загадка, когато хората имат неочаквана, но необходима медицинска процедура и сравнително висока сума на приспадане.
Той също така представя главоблъсканица за болниците - натоварени от една страна с осигуряването на здравни грижи за местните жители, но също така трябва да генерират достатъчно приходи, за да останат финансово жизнеспособни. Изискването за авансово плащане на поне част от приспадането е един от начините за болниците да избегнат ситуации, при които пациентите не могат да плащат сметките си.
Помислете за HSA, ако имате достъп до HDHP
Ако вашият работодател предлага HSA-квалифициран здравен план (HDHP), или ако купувате собствена здравна застраховка на индивидуалния пазар, помислете за записване в HDHP. Те не са подходящи за всички, но ако сте покрити от HDHP, можете да допринесете за пари преди данъчно облагане на HSA и то ще бъде там, ако и когато имате нужда от него.
През 2018 г. можете да допринесете до $ 6,900 за HSA, ако имате покритие на семейството под HDHP, и до $ 3,450, ако имате само-покритие по HDHP. Дори ако можеш да допринасяш само с малка сума всеки месец, това ще се сблъска с времето, и няма "да го използваш или загубиш" - парите остават в сметката ти, докато и когато трябва да го оттеглиш. Можете да изградите възглавница в HSA, докато имате покритие по HDHP, и да го изтеглите на по-късна дата, за да покриете бъдещи медицински разходи, дори ако вече нямате покритие на HDHP в този момент.
Така че точката за взимане тук е, че ако имате достъп до квалифициран план за HSA, записването в него и даването на вноски в HSA ще улесни справянето с потенциална бъдеща ситуация, в която една болница внезапно ви моли да платите значителна част пари, преди да можете да получите медицинска помощ.
Ако вашият работодател предлага и FSA, това също е добър вариант, но имайте предвид, че неизползваните пари във вашия HSA ще останат в сметката от една година до следващата - това не е случаят с фондовете на FSA.
Мога ли да получа ХИВ от орален секс?
Докато оралният секс (който включва перорален пенис, орално-вагинален и орално-анален) не се счита за ефективен път за предаване на ХИВ, има изключения.
Мога ли да получа грейпфрутов сок, ако приемам Plavix?
Лекарите често съветват да не се консумира сок от грейпфрут, докато приемате някои рецептурни лекарства. Научете защо Plavix също прави списъка.
Колко дълго мога да живея, ако получа ХИВ?
Проучванията показват, че 20-годишен ХИВ-позитивен човек на антиретровирусна терапия вече може да очаква да живее в началото на 70-те години.