Разбирането на здравноосигурителната премия се увеличава
Съдържание:
- Причини за увеличаване на здравните премии
- Как се определят премиите
- Какво получавате от премията за здравна застраховка
- Намаляване на разходите за Вашите премии за здравна застраховка
- Слово от DipHealth
Българите в чужбина освободени от здравни вноски (Септември 2024)
Може да сте забелязали увеличаване на цената на премиите за здравно осигуряване всяка година. Увеличенията са често срещани, но си струва времето да проучите дали има избор, който можете да направите, за да задържите повече пари в джоба си.
Причини за увеличаване на здравните премии
Премиите за здравно осигуряване нарастват с инфлацията, но те също така редовно се увеличават непропорционално на инфлацията. Това се дължи на редица фактори.
Нова, сложна и скъпа технология помага в диагностиката и лечението на здравните условия, докато специализираните лекарства могат да удължат живота от болести като рак. Високата цена на тези възможности за диагностика и лечение повишава цената на здравното осигуряване за всички. И хората живеят по-дълго, дори и с болести, които са били смятани за смъртоносни, което означава, че хората с медицински заболявания консумират повече здравни долари.
Как се определят премиите
Всяка година застрахователите изчисляват разходите за заплащане на здравни грижи за покрития от тях живот, както и разходите за дейността си. Дори организациите с нестопанска цел плащат на своите ръководители и персонал, а тези заплати са част от оперативните им разходи. Вашата премия е доходът, който здравните застрахователи въвеждат, за да покрият всички тези разходи.
Изчислението
Вашият здравен застраховател изчислява разходите за заплащане на здравни грижи, като разработва профили на своите потребители и след това определя колко струва всеки тип профилиран пациент. Например, един профил може да бъде за мъжки деца, на възраст от 2 до 6 години. Застрахователят ще определи средния брой посещения на лекари, от които всяко дете ще се нуждае, колко ваксинации ще му трябва, колко пъти ще падне и ще се нуждае от шевове и т.н., Друг профил може да бъде за жени на възраст от 50 до 55 години. Средна жена в тази възрастова група ще се нуждае от преглед, мамография, може би колоноскопия или сканиране на костите. Тя ще се нуждае от кръвен тест за диабет или холестерол. Дори ако тя е доста здрава, може да се наложи да вземе едно или повече лекарства, които може да се предписват, може би статин, за да се предотвратят проблеми със сърцето.
Застрахователят също ще определи броя на операциите, медицинските прегледи, злополуките и други възможни медицински нужди на всяка от профилираните си групи пациенти.
Използвайки тези профили, умножени по броя на пациентите, които те очакват да осигурят за всеки профил, застрахователят може да прецени какви ще бъдат разходите му. Към общата сума ще бъдат добавени допълнителни суми за разходи и печалба. Тогава те ще направят математиката, за да намерят средна цена на пациент или семейство. Това ще бъде вашата годишна премия.
Всеки участващ индивид или семейство ще заплаща същата сума на премията, независимо от здравето на индивида или семейството.
Какво получавате от премията за здравна застраховка
Ако сте нает на работа, тогава вие и вашият работодател може да споделите своята премия. Ако нямате работодател, който да ви помогне да платите премиите, цялата сума ще бъде ваша. Можете да получите повече от вашата здравна застраховка, отколкото сумата, която плащате, но това зависи от вашето здраве.
- Ако сте здрави, тогава цената на премията вероятно ще бъде много повече, отколкото би ви струвала да се грижите за здравето в течение на една година. Може да платите хиляди долари и се нуждаете само от едно посещение при лекар или една рецепта. Вие харчите парите за премиите, защото не искате да рискувате да заплатите сметката за неочаквани здравни събития, като голяма злополука или болест.
- Ако сте по-възрастентестовете за скрининг се препоръчват всяка година и може да излезете наоколо. Вашият няколко хиляди долара в премии може да бъде близо до действителните разходи, ако сте платили от джоба си за тези тестове и посещения на лекар.И все пак, вие харчите парите за премиите, защото не искате да рискувате големи разходи, ако ви бъде поставена диагноза хронично заболяване или се нарани по време на инцидент.
- Ако сте болни, тогава застрахователните ви премии може да са истинска сделка. При хронично заболяване като диабет, сърдечна недостатъчност или рак, действителната ви цена на грижи, ако сте платили от собствения си джоб, може да бъде стотици хиляди долара.
- Ако сте на възраст над 65 години и получавате Medicare, покритието ви за грижи ще бъде истинско неочаквано. Ще получите грижата, от която се нуждаете, на базата на факта, че сте изминали пенсионна възраст. За повечето ще трябва да платите във фонда през цялата си трудова кариера. Но ако имате хронично заболяване или сте диагностицирани с някаква инвалидизираща болест, вашата възвръщаемост на инвестициите през целия живот ще бъде огромна.
Намаляване на разходите за Вашите премии за здравна застраховка
Когато сте доста здрави или имате достъп до повече от един план чрез вашия работодател, можете да имате някакъв контрол върху цената на вашата застраховка, включително цената, която плащате за премиите, приспаданията и съвместните плащания.
Някои съвети за спестяване на пари за премии за здравеопазване:
- Всяка година по време на периода на записване за здравна осигуровка за следващата година, или когато сменяте работа или застрахователно покритие, отделете известно време, за да направите действителните изчисления, за да изберете най-добрия план за вас. Изчислете разходите за Вашите премии, ко-плащания, съзастраховане и самоучастие, за да видите дали ще спестите пари с план с по-високи или по-ниски премии, ко-плащания, съзастраховане или самоучастие.
- Обърнете внимание на стимули, отстъпки и уелнес програми. Много здравни застрахователи предлагат отстъпки за хора, които не пушат, редовно тренират или поддържат здравословно тегло.
- Помислете за застраховка с висока степен на приспадане и катастрофа. Тези планове обикновено имат по-ниски премии и могат да работят добре за хора, които са предимно здрави.
- Помислете за използването на здравна спестовна сметка, в която вашият работодател оставя определена сума пари за вашите разходи за здраве. Този тип акаунт може да бъде удобен начин да направите вашите здравни разходи приспадане от данъка.
- Дори ако сте нает на работа, доходите ви могат да бъдат достатъчно ниски, за да можете да се квалифицирате за здравно осигуряване. Разберете дали имате право на държавна програма за субсидиране на здравеопазването като Medicaid или други.
Слово от DipHealth
Застраховката, включително здравното осигуряване, е нещо, за което повечето хора плащат и се надяват никога да не я използват. Но вашата здравна застраховка може да ви плати за профилактичните грижи и скрининговите тестове. Ако сте млад и здрав, може да не се нуждаете или да имате право на превантивни грижи или скрининг, а ако сте по-възрастен, застраховката ви може автоматично да покрива диагностичните скринингови тестове.
С повишаване на цената на премиите за здравеопазване, може да решите да спестите пари, като платите за по-ниска цена, ако не очаквате да получите много здравни грижи през цялата година. И все пак, няма начин да се предскаже бъдещето, така че ще трябва да вземете решения за правилния план и точката на премиум цената и след това да преоцените нуждите си, когато е време да платите за покритие отново.
3-месечна премия за здравна застраховка Преглед на гратисен период
Научете повече за тримесечния гратисен период, ако изоставате от частта си от премиите, когато получавате субсидия чрез борсата.
Как QSEHRA участва в здравноосигурителната премия
Ползите от QSEHRA могат да бъдат полезни, неутрални или вредни за служителите, в зависимост от обстоятелствата на служителя, включително доходите и размера на семейството.
Obamacare в сравнение със здравноосигурителната каса на работното място
Коя опция е най-подходяща за вас: Obamacare или здравно осигуряване, основано на работа? Научете как да сравнявате здравните планове, основаващи се на обмен и работа.