3-месечна премия за здравна застраховка Преглед на гратисен период
Съдържание:
Свобода на действие | Подкаст епизод 215 (Септември 2024)
Преди Закона за достъпни грижи (ACA), държавите бяха свободни да определят свои собствени регламенти по отношение на гратисните периоди на премиите за здравно осигуряване, а 30 дни като най-често срещания гратисен период. Тези държавни разпоредби все още съществуват, но сега те се отнасят само за хора, които не получават първоначална субсидия чрез борсата.
В края на периода на отворено записване за 2016 г. имаше около 10,6 милиона души, които получават първоначални субсидии, за да компенсират разходите за покритие, закупено чрез борсите. За тези хора има тримесечен гратисен период на премията, стига да плащат първоначалната си премия по време (ето текста на ACA от тази разпоредба).
Как работи гратисният период
Ако НЕ получавате субсидия за премия (т.е. имате здравен план, който сте закупили извън борсата, или сте закупили план за размяна, но плащате пълна цена за него), вашият гратисен период все още се регулира от правилата на вашата държава, и ще бъдат изложени в материалите на вашата полица за здравна застраховка. 30-дневният гратисен период е най-често срещан в този случай, което означава, че ако премията ви за май се дължи на 1 май, ще трябва до края на май да платите премията си. Ако не направите това, покритието ви ще бъде прекратено със задна дата от 30 април (тъй като сте платили за април, но не и за май).
Но ако получавате субсидия за премия, имате тримесечен гратисен период (имайте предвид, че субсидията се изпраща директно на застрахователната компания, а не към вас). Няма преференциален период за премията за първия месец - той трябва да бъде платен до датата на падежа, за да активирате политиката. Но ако приемем, че сте платили първия месец, последващите премии се класират за тримесечния гратисен период.
Така че, ако не плащате месечната си премия, вашият гратисен период ще бъде юни, юли и август. Обменът ще продължи да изпраща премията ви до вашата здравноосигурителна компания за тези три месеца; Вашата част от премиите ще бъде частта, която е отминала.
Ако до края на август плащате премиите си, покритието ви ще продължи без прекъсвания. Но ако не го направите, покритието ви ще бъде прекратено със задна дата, но само до края на юни, въпреки факта, че не сте платили премията за юни.
Всички искове, които сте имали през юни, ще продължат да се плащат от здравноосигурителната компания, въпреки че те не трябва да плащат вземания, които сте имали през юли или август, ако покритието ви свърши до края на юни (те могат да получат висящи) искове, които идват през втория и третия месец от гратисния период, и изчакват, за да видите дали не ви се натъкне на премиите, преди те да платят вземанията си.
При този сценарий - когато покритието ви е анулирано поради неплащане на премии до края на тримесечния гратисен период - ще трябва също така да изплатите субсидията за премиите, която е била платена от ваше име за юни. Това ще бъде обработено, когато подадете данъчната си декларация и съгласувате вашата премия с IRS.
Защо има 3-месечен гратисен период?
Когато АСК е била написана, депутатите разбраха, че някои хора биха имали трудности с плащането на премиите си, въпреки помощта от премиите. Премиалните субсидии са достъпни за кандидатите с ниски доходи като нивото на бедност (138% от равнището на бедност в 30-те държави-членки и DC, където Medicaid е разширен). Така че четиричленно семейство с доход от 35 000 долара ще има право на значителни субсидии за премия, но също така ще отговаря за изплащането на около три или четири процента от доходите си за плана за сравнение в техния район.
Проблемът е, че хората със сравнително ниски доходи могат да се борят да излязат с частта си от премията. И при нормалните държавни насоки, тяхното покритие обикновено би било отменено, след като премията им е закъсняла с един месец.
Това се усложнява от факта, че ACA позволява само на хората да се запишат по време на годишния отворен период на записване, или ако имат квалификационно събитие. Загубата на покритие е квалифициращо събитие, но не и ако то се дължи на неплащане на премии. Така че хората, чието покритие е прекратено поради неплащане на премии, обикновено трябва да изчакат до следващия отворен период за записване, за да се включат отново в покритието. Тримесечният гратисен период им дава малко повече свобода на действие и защита, отколкото биха имали.
Това помага да се обърне внимание на факта, че някои хора имат доходи, които се колебаят значително, както и факта, че доходът е по-променлив в долния край на спектъра на доходите. Пристигащите, чийто доход падне до нивото на допустимост на Medicaid, ще могат да се свържат с борсата и да преминат към Medicaid в този момент (ако приемем, че са в състояние, което е приело федерално финансиране за разширяване на Medicaid в рамките на ACA). Но записващите, които остават на допустимо ниво на субсидия, имат тримесечен прозорец, за да се изравнят с частта си от премиите, ако се случи да изостанат в някакъв момент през годината.
Демократи, републиканци и Вашата здравна застраховка
Демократи и републиканци имат много различни идеи за това как да трансформират здравното осигуряване в САЩ.
Дали Copays се броят към вашата здравна застраховка?
Не сте сигурни дали вашата здравна застраховка се броят към вашата годишна приспадане? Научете как това работи и защо може да струва или да ви спести стотици долари.
Късно плащане на COBRA премия за здравна застраховка?
Научете какво се случва, ако закъснеете да платите застрахователната си премия COBRA, как работи гратисният период и кога се дължи премията ви в COBRA.