Obamacare срещу трудово-базирано здравно осигуряване
Съдържание:
- Стъпка 1 - Определете актюерската стойност на здравния план за работа
- Стъпка 2 - Сравнете работещия здравен план и планът на Obamacare за актюерските стойности
- Стъпка 3 - Определете разходите си за Obamacare и трудово-базирано здравно осигуряване
- Стъпка 4 - Сравнете стойността на Obamacare срещу трудово-базирана здравно осигуряване
Hundred days and Waterloo | World history | Khan Academy (Септември 2024)
Не сте сигурни коя трябва да изберете, Obamacare или здравната застраховка, предлагана чрез вашата работа? Необходимо е да разберете кое ви дава по-голямо влияние за вашия долар, Obamacare срещу здравно осигуряване, основано на работа? Ето как да сравнявате здравноосигурителната работна заплата с плановете на Obamacare, които са на разположение във Вашата медицинска здравноосигурителна борса за достъпни грижи, в 4 лесни стъпки.
1Стъпка 1 - Определете актюерската стойност на здравния план за работа
Сравняването на точните подробности за покритието е доста трудно, когато се опитвате да избирате между няколко здравни плана. Въпреки това, има много по-лесно съкращение: сравнете актюерските стойности.
Актюерската стойност на здравния план Ви информира колко процента от годишните разходи за здравеопазване средно заплаща здравните разходи за членовете му. Колкото по-голям е актюерският стойност, толкова по-ценни са ползите от здравния план. Например, здравен план с актюерска стойност от 85% ще плати приблизително 85% от покритите от членовете разходи за здравеопазване. От членовете се очаква да платят останалите 15% от покритите разходи за здравеопазване чрез изисквания за споделяне на разходите, като например приспадане, копае и съвместно осигуряване.
За да откриете актюерската стойност на здравните планове, достъпни чрез вашата работа, ще трябва да попитате. Отделът за възнаграждения за служители или отдел "Човешки ресурси" е мястото, от което да започнете. Друга възможност е да се обадите на номера на клиентската услуга за здравния план на работното място, който обмисляте, и да получите актюерската стойност от служител на клиентския отдел на здравния план.
Щом познаете актюерската стойност на Вашия работен план за здравето, сте готови да преминете към стъпка 2.
2Стъпка 2 - Сравнете работещия здравен план и планът на Obamacare за актюерските стойности
Щом познаете актюерската стойност на базирания на работните места здравен план, който предлага вашият работодател, вземете план или две от сходна актюерска стойност от Вашата обмяна на ценни книжа. Можете да кажете на актюерската стойност на плана на Obamacare от нейната метална подредба.
- Плановете за здраве на бронз имат актюерска стойност от приблизително 60%.
- Сребърните планове за здравеопазване имат актюерска стойност от приблизително 70%.
- Златните здравни планове имат актюерска стойност от приблизително 80%.
- Плановите здравни планове имат актюерска стойност от приблизително 90%.
Важно е да се разбере, че плановете на всяко метално ниво могат да попаднат в актюерски диапазон на стойностите. За бронзовите планове диапазонът е особено широк, простирайки се от 56% до 65%.
Например, ако здравната осигуровка на работното място, която вашият работодател предлага, има актюерска стойност от 72%, вие бихте избрали няколко сребърни пласта Obamacare планове, за да го сравните, тъй като плановете за сребро имат актюерска стойност близка до вашата работа план.
Сравнявайки здравните планове със сходни актюерски стойности, вие гарантирате, че сравнявате ябълките с ябълките. Ако сте съпоставили здравен план с 90% актюерска стойност, който е на разположение на работното място с 60% здравен план, основан на обмен на актюерска стойност, би било нещо като сравняване на Porsche 911 с Ford Mustang. Вместо това трябва да сравнявате Honda Accord с Toyota Camry, за да разберете колко много взривове получавате за вашия долар, когато сравнявате Вашия работен здравен план с план Obamacare.
След като сте избрали план Obamacare или две с подходяща актюерска стойност от размяната, сте готови да преминете към стъпка 3.
3Стъпка 3 - Определете разходите си за Obamacare и трудово-базирано здравно осигуряване
Определяне на месечната премия за здравно осигуряване, спонсорирано от работодател
Осигурената от трудова база здравна осигуровка обикновено се субсидира от вашия работодател.Вашият работодател плаща част от месечните разходи за здравно осигуряване и плащате част. Вашата част обикновено се изважда от вашата заплата преди данъци, така че да не плащате данъци върху нея.
Попитайте отдела за възнагражденията на служителите си колко ще бъде вашият принос към цената на вашите здравноосигурителни премии всеки месец, ако изберете здравноосигурителна кампания.
Определяне на месечната премия за здравно осигуряване на базата на обменни курсове
За да определите разходите си за здравните планове на Obamacare, ще трябва да се върнете на Вашата здравноосигурителна борса. Можете да получите ценова информация, без да създавате профил или да предоставяте идентифицираща информация. Тъй като здравните планове на базата на обменни курсове (като всички индивидуални пазарни планове) имат право да променят премиите си въз основа на вашата възраст, къде живеете и дали пушите или не, ще трябва да въведете тази информация в онлайн портала за здравно осигуряване преди да можете да получите информация за разходите. Но от вас не се изисква да създадете профил с борсата, за да направите това.
Въпреки че Obamacare здравно осигуряване е субсидиран за повечето enrollees, няма вероятност да бъдете субсидирани за вас, Ако ви бъде предложено здравно осигуряване от вашия работодател, не отговаряте на условията за получаване на субсидия от Obamacare, освен ако здравната застраховка, която вашият работодател предлага, е изключително лоша или недостъпна.
В този случай, изключително лошо означава, че вашият здравен план, основан на работата, има актюерска стойност по-малка от 60%. Здравната осигуровка на вашия работодател ще бъде разгледана непосилни ако вашият дял от разходите за покритие само за себе си (независимо от това колко струва да покрие вашето семейство), струва повече от 9.86% от доходите на домакинството Ви през 2019 г.
Може да се квалифицирате за субсидия за здравно осигуряване за премиен данъчен кредит, за да помогнете за заплащането на здравно осигуряване, което купувате от обмен, ако
- Ако доходите Ви са между 100% и 400% от федералното ниво на бедност, и
- здравната осигуровка, която вашият работодател предлага, има актюерска стойност по-малка от 60% (т.е. не осигурява минимална стойност) или
- вашият дял от премиите за здравно осигуряване на работното място е повече от 9.86% от доходите на домакинствата.
Но е много необичайно плановете, финансирани от работодатели, да не осигуряват минимална стойност и / или да се считат за недостъпни само за частта от покритието на служителя. Ако вашият работодател предлага покритие, има вероятност да не се квалифицирате за субсидии в обмена.
Но ако отговаряте на критериите за допустимост на субсидията, най-добрият начин да определите разходите си за плановете на Obamacare, които сравнявате с Вашия здравен план за работа, е да кандидатствате за субсидията чрез вашата здравноосигурителна борса. Създаването на сметка в размяната и кандидатстването за финансова помощ не ви задължава да купувате здравно осигуряване или да приемете финансовата помощ. Все пак можете да решите да изберете здравния план на работодателя си.
Как функционира субсидията за здравно осигуряване?
Ако не отговаряте на условията за субсидия Obamacare, можете просто да разгледате премията за пълна цена на отделните пазарни планове, които обмисляте. Можете да получите тези цени от борсата или директно от застрахователна компания (и брокерът може да ви помогне да получите тази информация, независимо дали търсите планове в размяната или планове, продавани директно от застрахователни компании.
След като сте изплатили месечните разходи за избраните от Вас планове Obamacare и за вашата здравноосигурителна кампания, вие сте готови да преминете към стъпка 4.
4Стъпка 4 - Сравнете стойността на Obamacare срещу трудово-базирана здравно осигуряване
Изберете най-добрата сделка
След като установите колко ще трябва да плащате всеки месец за здравноосигурителната си работа, както и за плановете на Obamacare, които сравнявате с нея, почти сте готови. Ако един план е драматично по-евтин от другите, тъй като всички те са със сходни актюерски стойности, по-евтиният план е този, който ви дава най-доброто за вас. Изберете този план за здравно осигуряване, ако просто търсите най-добрата сделка. Но имайте предвид, че други фактори, като мрежата на доставчиците и списъците с лекарства, могат да означават, че по-скъп план действително ви осигурява най-добрата стойност.
Ако Obamacare и Job-Based Health Insurance са добри оферти
Ако разходите Ви за всички планове са сравнително сходни, тогава можете да основите решението си на структурата на здравния план, който ви харесва най-добре. Оценявайте най-подходящата за вашите нужди, като разгледате
- Видът на здравния план.
- Как се структурира разпределението на разходите.
- Мрежата на доставчика на здравния план.
- Здравната карта на лекарствения формуляр.
- Качество на здравния план и рейтинг на удовлетворението
Ако обичате свободата да излизате извън мрежата и сте готови да платите още малко, когато го направите, помислете за PPO или план за POS. Ако нямате нищо против да останете в мрежата, за да поддържате ниските си разходи, HMO или EPO може да ви обслужват добре. HMO, PPO, EPO & POS - каква е разликата и кое е най-доброто?
Ако нямате никакви спестявания или не можете да си позволите да платите голяма сума, здравният план с по-нисък приспадаем, но по-висок коефициент на плащане или коефициент на осигуряване може да ви накара да се чувствате по-комфортно.
Ако сте настроили сърцето си да запазите текущия лекар или специалист по първични грижи, проверете мрежата на всеки доставчик на здравен план. Преди да се ангажирате със здравния план, с който PCP е в мрежа, се обадете на кабинета на лекаря, за да потвърдите, че все още са в мрежата с този здравен план и че не планират скоро да напуснат мрежата си.
Ако приемате лекарства с рецепта, проверете лекарствения формуляр на всеки здравен план, за да сте сигурни, че вашите лекарства, отпускани по лекарско предписание, са покрити. Моята рецепта за наркотици не е в моя план за здравето на наркотиците. Сега какво?
И накрая, проверете качеството и удовлетвореността от оценките за здравните планове, които обмисляте. Можете да направите това с картите с доклада за здравния план, достъпни на уебсайта на Националния комитет за осигуряване на качеството. Всички останали неща са еднакви, ако човек има добри оценки, докато друг има лоши оценки, решението ще бъде лесно.
Планът на работодателя ви е вероятно най-добрият ви вариант. Но това може да не е вярно за членовете на вашето семейство
Имайте предвид, че в повечето случаи ще откриете, че планът на работодателя ви е най-добрият избор. Това се дължи в голяма степен на факта, че вашият работодател ще плаща част от премията, докато е малко вероятно да получите финансова помощ с индивидуален пазарен план. Освен ако не съществуват значителни допълнителни фактори, като покритие на мрежата, което влияе върху вашето решение, цената на индивидуалния пазарен план вероятно ще бъде доста по-голяма от цената на плана на вашия работодател.
Но ситуацията за членовете на вашето семейство може да не е толкова ясна. Ако вашето семейство е хваната от семейната бъг, може да откриете, че разходите за добавяне към плана, спонсориран от работодателя, са твърде скъпи. Те за съжаление все още не са допустими за финансова помощ в размяната, но те могат да изберат да закупят по-евтин план (вероятно с по-ниска актюерска стойност) в обмена.
Здравно осигуряване Разумна и обичайна такса
Научете как застрахователните компании мислят за определянето на разумна и обичайна такса, тъй като тя се отнася до заплащането на здравния Ви план за услуги.
Студената рана срещу рана срещу Canker срещу Chancres
Три вида рани често са объркани: рани на храчки, рани от орален херпес и рани на чанкер, причинени от сифилис. Какви са разликите?
Висока приспадане срещу катастрофичен план за здравно осигуряване
Как можем да знаем дали един висок приспадащ или катастрофален план за здравно осигуряване е правилният избор за спестяване на пари? Научете повече.