Дали здравноосигурителните дружества печелят?
Съдържание:
- Колко често е частното здравно осигуряване?
- Дали печалбите на застрахователя не са разумни?
- Колко са печалбите на здравните застрахователи?
- Долната линия на печалбите за частни застрахователни компании: Разумни или неразумни?
97% Owned - Economic Truth documentary - How is Money Created (Септември 2024)
Една от общите критики към частните здравноосигурителни дружества е, че те печелят за сметка на болни хора. Но нека погледнем по-отблизо данните и да видим къде ни отвежда. Наистина ли частните здравноосигурителни компании правят неразумни печалби?
Колко често е частното здравно осигуряване?
Преди да разгледаме въпроса за печалбите, важно е да разгледаме колко често се ползва частната здравна застраховка в САЩ. С други думи, колко хора могат да бъдат засегнати от този въпрос.
Според данни на Фондацията на семейство Кайзер, около една трета от американците са имали здравно осигуряване през 2016 г. (най-вече Medicare и Medicaid). Други 9% са незастраховани, но останалите са имали частна здравна застраховка, която са закупили самостоятелно на индивидуалния пазар (7%) или покритие, осигурено от работодател (49%). Почти половината от американците имат покритие, осигурено от работодател, въпреки че 60% от тях имат покритие, което е частично или напълно самофинансирано от работодателя (това означава, че работодателят има собствен фонд за покриване на медицински разходи, вместо да купува покритие от здравно осигуряване. в повечето случаи работодателят сключва договор с търговско застрахователно дружество за администриране на обезщетенията, така че записалите се лица могат да имат планове за самоличност, които казват например Humana или Anthem, но това са парите на работодателя, които се използват за плащане на претенциите, като срещу пари на застрахователната компания).
Но много от бенефициентите на Medicare и Medicaid имат покритие, което се предоставя чрез частна здравноосигурителна компания, въпреки факта, че те са включени в публично финансирани здравни планове. 33 процента от бенефициентите на Medicare са записани в планове на Medicare Advantage, управлявани от частни здравноосигурителни превозвачи, а 39 държави са сключили договори за медицински грижи на Medicaid с частни превозвачи, за да покрият някои или всички свои Medicaid участници. Дори сред първоначалните бенефициенти на Medicare, една четвърт имат планове на Medigap, закупени от частни здравноосигурителни превозвачи и този брой нараства (той се е увеличил с 6% от 2013 до 2015 г.).
Когато сложим всичко това заедно, става ясно, че значителен брой американци имат здравно покритие, което се предоставя или управлява от частна здравноосигурителна компания. А частните здравноосигурителни дружества са склонни да получават лош рап, когато става въпрос за разходи за здравеопазване.
Дали печалбите на застрахователя не са разумни?
Много хора са написани от хора, които се опитват да намерят отразяване по време на отворено записване. Някои от тях изглежда свързват приходите с печалбите, което допринася за объркването. Разбира се, големите здравноосигурителни превозвачи имат значителни приходи, като се има предвид, че те събират премии от толкова много застраховани лица.
Но независимо от това, колко приходи превозвачи събират в премиите, те са длъжни да изразходват по-голямата част от тях за медицински претенции и подобрения в качеството на здравеопазването. И въпреки че общата критика е, че здравноосигурителните дружества плащат твърде много на своите главни изпълнителни директори, това по-скоро отразява факта, че ръстът на заплатите на главния изпълнителен директор като цяло е далеч по-висок от общия ръст на заплатите през последните няколко десетилетия.Сред 40-те фирми с най-високо платени изпълнителни директори не са представени здравноосигурителни превозвачи, въпреки че има няколко фармацевтични компании.
Така че докато седем или осем цифри на главен изпълнителен директор изглеждат абсурдни за средния работник, това със сигурност е в съответствие с корпоративната норма. Директорите на здравноосигурителните дружества не са сред най-високо платените изпълнителни директори на големи компании. Остава фактът, че заплатите са част от административните разходи, които здравноосигурителните дружества са длъжни да ограничат по правилата за медицински загуби (MLR) на Закона за достъпни грижи. А и печалбите.
Съгласно правилата на MLR, застрахователите, които продават индивидуални и малки групови здравни застраховки, трябва да изразходват поне 80% от премиите за медицински претенции и подобрения на качеството за членовете. Не повече от 20% от премийния приход могат да бъдат изразходвани за общите административни разходи, включително печалби и заплати. А за застрахователите, които продават покритие в големи групи, минималният праг на MLR е 85%. Застрахователите, които не спазват тези насоки (т.е. те харчат повече от разрешения процент за административни разходи, по някаква причина), трябва да изпратят отстъпки на своите членове. През първите шест години от прилагането на правилото MLR, застрахователите отстъпват 3,24 милиарда долара на потребителите.
Колко са печалбите на здравните застрахователи?
Ако разгледаме средните маржове на печалба от индустрията, здравноосигурителните дружества са с единна цифра. От гледна точка на правната, недвижимата и счетоводната индустрия средните маржове на печалба надвишават 17%. Що се отнася до здравеопазването, със сигурност има някои много печеливши сектори, включително медицински и диагностични лаборатории и фармацевтичната индустрия.
Но здравното осигуряване няма такава рентабилност, каквито индустриалните сегменти могат да генерират - отчасти защото здравното осигуряване е много по-регулирано. Както е описано по-горе, АМК ефективно ограничава печалбите, които застрахователите могат да генерират, като ограничава общите административни разходи (включително печалбата) като процент от приходите. Но няма подобно изискване за болници, производители на устройства или производители на лекарства.
Въпреки това, печалбите в здравноосигурителната индустрия нарастват през последните години, което се дължи до голяма степен на растежа на пазарите на Medicare Advantage и Medicaid. Правилата на ACA за медицински загуби не важат за частните планове, които участват в пазарите на Medicare и Medicaid, въпреки че тези планове трябва да спечелят договори с правителствата (държавни правителства за договорите за Medicaid управлявани грижи и федералното правителство за Medicare Advantage планове). Така че те трябва да осигурят нетна стойност за правителството, за да спечелят тези договори.
Долната линия на печалбите за частни застрахователни компании: Разумни или неразумни?
Разходите за здравеопазване са движещият фактор за премиите за здравно осигуряване. Вярно е, че частните здравноосигурителни дружества плащат на своите изпълнителни директори конкурентни заплати и те трябва да останат печеливши, за да останат в бизнеса. Но печалбите им са скромни в сравнение с много други индустрии.
Със сигурност има валиден аргумент в полза на премахването на мотива за печалба от здравеопазването, което подхранва увеличаването на подкрепата за един единствен платец в САЩ. не трябва да се управлява от печалба. От друга страна, привържениците на здравната система, основаваща се на печалба, вярват, че печалбата е от съществено значение за насърчаване на иновациите и подобряване на качеството.
Понастоящем здравните застрахователи са единственият сегмент от сектора на здравеопазването, в който печалбите са пряко ограничени. В останалата част от промишлеността (т.е. болниците, производителите на устройства, фармацевтичните продукти и т.н.) се прилага по-свободен пазарен подход. Със сигурност има аргумент за премахване или допълнително ограничаване на печалбите, генерирани в сектора на здравното осигуряване, но има подобен аргумент за намаляване или премахване на печалбите в здравеопазването като цяло.
Ако имате допълнителни въпроси, след като прочетете за печалбите, научете за най-добрите ресурси за намиране на информация за здравното осигуряване и здравната политика.
Основите на здравноосигурителните планове
Вижте основните видове здравноосигурителни планове, които обикновено се възприемат от медицинските служби, и разликите между плановете за обезщетение и управляваните грижи.
Големите пет здравноосигурителни дружества
Любопитно за това какви компании доминират в областта на здравното осигуряване? Получете информация за най-големите здравноосигурителни компании в САЩ.
Пациенти на щитовидната жлеза, които се борят със здравноосигурителните дружества
Научете какво можете да направите, когато здравен застраховател или застрахователна компания откаже покритие или откаже да плати за определени лекари, тестове и лечение.