Моите премии за здравна застраховка ще се покачат, ако имам иск?
Съдържание:
- Без колебания в премиите на базата на индивидуални искове
- Старите дни - медицинското застраховане
- Реформите на ACA
- Използвайте плана си - но не го прекалявайте
Zeitgeist: Moving Forward (2011) (Октомври 2024)
Повечето хора са доста привикнали към идеята, че една голяма претенция за тяхната застрахователна полица за автомобили или за собствениците на жилища може да предизвика повишаване на премията (имайте предвид, че това със сигурност не винаги е така). Така че това е често погрешно схващане, че същото важи и за здравното осигуряване.
Но това не е така и не беше така дори преди Законът за достъпни здравни услуги да реформира пазара на здравното осигуряване.
Без колебания в премиите на базата на индивидуални искове
Дори и преди 2014 г., когато здравната застраховка на индивидуалния пазар беше застрахована в почти всяка държава, нямаше разпоредба за коригиране на премия на дадено застраховано лице въз основа на вземане. След като лицето е било осигурено, не е имало свобода на действие, за да коригира процента на лицето независимо от останалата част от рисковия фонд.
Старите дни - медицинското застраховане
Преди 2014 г. имаше гъвкавост във всички, с изключение на пет държави, за здравните застрахователи първоначален ставки въз основа на медицинската история на заявителя. Така че кандидат с вече съществуващи условия може да е предложил план, но с премия, която е по-висока от стандартните ставки.
Това е алтернатива на съществуващите изключения за състоянието, като първоначалното увеличение на процента обикновено варира от 10% до 100%, в зависимост от тежестта на състоянието (и приблизително 13% от кандидатите изобщо не са успели да получат план за частно лице пазар преди 2014 г.).
Но след като сте били осигурени, бъдещите искове няма да доведат до увеличение на цената, което е уникално за вашия план. Ако планът ви включва първоначално увеличение на цената, това ще остане с вас (така че ако премията ви бъде коригирана с 25% по време на процеса на поемане, тя ще продължи да бъде с 25% по-висока от стандартната ставка през следващите години). Но ако по-късно имате иск - дори и много голям - промяната на курса ви за следващата година ще бъде същата като промяната на курса за всички останали със същия план във вашия географски район.
Увеличаването на процента винаги е било продиктувано от претенции, но общите претенции са разпределени между всички застраховани в даден пул, което обикновено включва други хора със същия план в същата област. Така че, ако много хора в рисковия фонд имат значителни претенции, цените на всеки може да се увеличат рязко през следващата година. Но те биха се увеличили със същия процент за всички в този конкретен рисков фонд, независимо дали са имали голямо искане, малък иск или никакви претенции.
Реформите на ACA
Съгласно Закона за достъпни грижи, вече няма гъвкавост за застрахователите да коригират лихвените проценти въз основа на медицинската история на кандидата или пола (това важи както за индивидуалния пазар, така и за пазара на малки групи). Цените могат да варират само в зависимост от възрастта, географската област (т.е. вашия пощенски код) и употребата на тютюн (някои държави са предприели стъпка по-нататък и са забранили надбавките за тютюн за планове за здравно осигуряване).
Така че днес, кандидат, който е в средата на лечението на рак, ще плати същата цена като другия кандидат, който е напълно здрав, стига да изберат един и същ план, да живеят в същия район, да са на една и съща възраст и да имат същия тютюн статус.
И с течение на времето, те ще продължат да имат равнища, които са равни една на друга, независимо от това дали някой от тях подава искове в здравноосигурителната компания. Техните цени почти със сигурност ще се увеличат с времето, но това не трябва да се бърка с увеличаването на скоростта, предизвикано от иск.
Тъй като възрастните участват, техните ставки се увеличават. Възрастта е един от факторите, които здравните застрахователи все още могат да използват, за да определят лихвените проценти, но превозвачите не могат да налагат на възрастните хора повече от три пъти повече, отколкото на по-млади хора.
Общите нива за всички в плана обикновено се увеличават от една година към следващата, въз основа на общите претенции, които са подадени от всички по плана. Но те ще се увеличат със същия процент за хора, които са подали големи искове, хора, които са предявили искове за дребно, и хора, които не са подали никакви претенции.
Докато планът ви не бъде преустановен, ще можете да продължите да го подновявате от една година на следваща (имайте предвид, че това не се отнася за краткосрочни планове за здравно осигуряване) и процентите на подновяване няма да се повлияят от вашите претенции през предходната година - вместо това, процентът ви ще се променя със същия процент като всички останали в географския пул на вашия план.
И от обратната гледна точка, увеличенията на премиите се случват от една година към следващата, дори ако изобщо не подадете никакви претенции. Отново, вашите увеличения на курса се определят от общите претенции за целия рисков фонд; дори и да не сте имали никакви претенции, други хора го направиха. И макар това да изглежда разочароващо в годините, в които нямате претенции, ще оцените факта, че увеличенията на цените не са индивидуализирани (въз основа на претенции) в години, когато имате сериозни претенции.
Използвайте плана си - но не го прекалявайте
Храна за вкъщи тук е, че не трябва да се страхувате да подадете иск, когато е необходимо. Не е нужно да се притеснявате, че в резултат ще получите по-висока премия за здравно осигуряване.
Но вашето твърдение ще бъде част от общата картина на заявките за вашия здравен план, когато се установят тарифите за следващата година, така че избягването на прекомерно използване (например неща като спешно отделение, когато спешна медицинска помощ или лекар от първичната медицинска помощ са достатъчни), е от полза за всички в рисковия ви фонд.
- Дял
- Flip
- електронна поща
- Текст
Имам ли нужда от пневмония изстрел, ако имам астма?
Изстрел от пневмония или пневмококова ваксина сега се препоръчва за възрастни с астма. Разберете защо имате нужда от този изстрел.
Имам ли нужда от здравна застраховка за пътуване?
Научете повече за здравното осигуряване за пътуване, политика, предназначена да покрие медицински разходи, ако се разболеете или пострадате на път.
Моите премии за здравна застраховка са данъчно облагаеми?
Може да се чудите дали премиите за здравна застраховка са данъчно приспаднати. Зависи от това кой си и за кого работиш.