Защо има периоди за записване в здравното осигуряване?
Съдържание:
- Как работи неблагоприятната селекция
- Защо неблагоприятната селекция е лоша за всички
- Как здравните застрахователи предотвратяват нежелания избор
- Изключения за отворено записване
- Първоначален период на допустимост: Спонсорирани от работодателя планове и Medicare
- Специален период на записване
- Medicaid и CHIP: Целогодишно записване
- Американските индианци: целогодишно записване в борсите на ACA
ДСК Директ: Меню "Преводи" (Септември 2024)
Опитвали ли сте се да се регистрирате за здравна застраховка само за да ви уведомят, че нямате право да купувате здравна застраховка до открита регистрация? Ако отидете в автокъща, за да купите кола, автокъща не отказва да ви продаде кола до следващия ноември. Но здравноосигурителните дружества няма да ви позволят да се регистрирате за здравна застраховка, когато пожелаете, независимо дали се опитвате да закупите здравен план за здравноосигурителния обмен на Закона за достъпни грижи (или директно чрез застрахователя, извън борсата), да се запишете в планирайте предложенията на работодателя си или дори да се регистрирате за Medicare.
Здравните планове ограничават записването в отворения период на записване, за да се предотврати неблагоприятния подбор. Неблагоприятният избор се случва, когато болни хора се регистрират за здравно осигуряване, но здравите хора не го правят. Тя изкривява риска от здравен план при застраховане на някого, така че цялата здравна застраховка се опитва да я предотврати.
Как работи неблагоприятната селекция
Здравноосигурително дружество може да съществува само ако взима повече пари в премиите всяка година, отколкото плаща в претенциите. За да стане това, тя се нуждае от повече здрави членове, отколкото от болни членове.
Ето един опростен пример. Да кажем, всеки член на здравния план плаща по 6000 долара годишно за здравно осигуряване. За всеки член, който се нуждае от трансплантация на костен мозък от 400 000 долара през тази година, трябва да има 67 членове, които плащат премиите си през цялата година, без да имат нито едно искане. (67 X $ 6,000 = $ 402,000.) Здравноосигурителната компания използва премиите от 67-те членове, които не се нуждаеха от никаква грижа за заплащане на медицинските сметки за един член, който се нуждаеше от много грижи.
Защо неблагоприятната селекция е лоша за всички
Цялата система щеше да се разпадне, ако всички здрави хора си помислиха: „Защо да плащам 6000 долара годишно за здравно осигуряване? Аз съм здрав. Ще спестя само 6 000 долара и ще чакам, докато съм болен, за да си купя здравна застраховка. ”Тогава само болните хора, хората, чиито вземания са повече от техните премии, ще се запишат в здравното осигуряване. Здравният план не би взимал достатъчно пари в премиите за плащане на всички претенции. Ако това се случи, здравният план ще има две възможности: да излезе от бизнеса или да повиши премиите.
Ако тя излезе от бизнеса, това е лошо за всички. Всички ние имаме по-малко възможности за пазаруване за здравно осигуряване, а конкуренцията ще бъде по-малка. По-малко здравноосигурителни компании се конкурират за бизнес означава, че има по-малък стимул за здравните планове за осигуряване на добро обслужване на клиентите и по-малък стимул за тях да поддържат ниски премии за привличане на клиенти.
Ако това повиши премиите, това също е лошо за всички. Всички ние трябваше да плащаме повече за здравно осигуряване. С увеличаването на премиите здравите хора биха били още по-склонни да мислят за себе си: „Защо да плащате толкова за здравно осигуряване? Ще чакам само докато съм болен тогава Това би довело до увеличаване на лихвените проценти, докато никой не може да си позволи здравно осигуряване.
Как здравните застрахователи предотвратяват нежелания избор
Здравните застрахователи не могат напълно да предотвратят неблагоприятния избор, но могат да го направят по-малко вероятно, като ограничават, когато можете да се регистрирате за здравно осигуряване само веднъж годишно.Един отворен период на записване позволява на всеки, който желае да се включи в здравен план, да го направи, но също така и да попречи на здравите хора да мислят: „Аз просто ще изчакам, докато съм болен, за да си купя здравна застраховка“. болни по време на годишния отворен период на записване, те няма да имат късмет и няма да могат да се регистрират за здравно осигуряване, когато са болни.
Друга техника, която възпира неблагоприятния избор, е краткият период на изчакване между откритото записване и датата, на която започва здравното осигуряване. Например, ако се регистрирате за здравно осигуряване по време на есенно отворено записване, покритието ви обикновено започва на 1 януари. Това не позволява на хората да се включат в здравното осигуряване по пътя към болницата, надявайки се, че новият им здравен план ще плати сметката за хоспитализацията им.
В допълнение, Законът за достъпни грижи има за цел да намали неблагоприятния избор, като задължи всички да имат здравна застраховка или да платят глоба. Тази функция се елиминира след края на 2018 г., когато санкцията ще бъде нулирана до $ 0.
Изключения за отворено записване
Има няколко изключения, които позволяват на хората да се включат в здравното осигуряване извън отворения запис.
- Начален период на допустимост.
- Специален период на записване.
- Medicaid и CHIP.
- Американски индианци.
Първоначален период на допустимост: Спонсорирани от работодателя планове и Medicare
Първоначалният период на допустимост се случва, когато за пръв път станете отговарящи на условията за здравна застраховка на работното място, обикновено месец или два след като сте наети на работа. Този първоначален период на допустимост вероятно не съвпада с отворения запис, защото хората се наемат през цялата година. Първоначалният период на допустимост обаче е ограничен; ако не се регистрирате по време на конкретен прозорец, когато за първи път станете отговарящи на условията за покритие, ще трябва да изчакате до следващия отворен период на записване.
Също така ще имате седеммесечен период на първоначална допустимост за Medicare, когато навършите 65 години. Ако не се регистрирате по време на първоначалния период на допустимост, не само ще трябва да изчакате до следващия годишен общ период на записване, да бъдат наказани и с по-високи премии (или, в случай на покритие от Medigap, с медицинско застраховане, когато кандидатствате, което означава, че вашата медицинска история може да се използва за определяне на вашето право на покритие).
Специален период на записване
Специален период на записване се задейства от определени житейски събития, като например сключване на брак или развод, раждане на дете, загуба на здравна осигуровка на работното място или излизане от зоната за обслужване на вашия здравен план. Когато се задейства специален запис, имате възможност, обикновено 30-60 дни, да промените текущия си здравен план или да се регистрирате за нов план. Ако пропуснете тази възможност, ще трябва да изчакате до следващия отворен период на записване.
Имайте предвид, че индивидуалният пазар не е имал специални периоди за записване преди 2014 г., но сега има специални периоди за записване, които обикновено са подобни на тези, които се прилагат за здравното осигуряване, финансирано от работодателя. Индивидуалният пазар не е използвал специални периоди за записване (или отворени периоди за записване) преди 2014 г., защото хората могат да се запишат по всяко време, но искат да се включат, но във всички държави, с изключение на няколко държави, допустимостта за покритие на отделния пазар зависи от медицинската Ви история. Застрахователите ще отхвърлят заявленията изцяло (или ще изключат вече съществуващи условия), ако хората се опитват да запишат или преместят плановете си, след като са преживели медицинско състояние.
Сега, когато покритието е гарантирано - въпрос на индивидуалния пазар (точно както е за служителите, които отговарят на условията за здравния план на техния работодател), индивидуалният пазар използва отворено записване и специални периоди за записване, като спонсорираното от работодателя здравно осигуряване.
Medicaid и CHIP: Целогодишно записване
Medicaid, държавната програма за социално подпомагане, която осигурява здравно осигуряване на жителите с ниски доходи, се различава от другите видове здравно осигуряване, тъй като не ограничава записването в определени периоди от годината. Вместо това, той ограничава записването само до хората, които отговарят на строгите доходи и други критерии за допустимост. Ако отговаряте на изискванията за Medicaid, можете да се регистрирате по всяко време на годината. Същото важи и за CHIP (програма за детска здравна застраховка).
Medicaid не получава парите си от начисляването на месечни премии на получателите на Medicaid. Вместо това се финансира от държавни и федерални данъци. Тъй като повечето получатели на Medicaid не плащат премии, има малък риск от неблагоприятен избор поради здравословните хора, които се опитват да спестят премии.
- Каква е разликата между Medicaid & Obamacare?
- Как работи Medicaid
Американските индианци: целогодишно записване в борсите на ACA
ACA предостави някои специални защити за индианците. Сред тях е възможността за местните американци да се записват целогодишно в частни планове, предлагани чрез здравноосигурителния обмен във всяка държава.
Така че американските индианци не трябва да чакат отворен запис. Те могат да се запишат в план или да преминат от един план към друг във всяка точка на годината. Ако се запишат до 15-то число на месеца, новото им покритие ще влезе в сила на първия от следващия месец. Ако се запишат след 15-то число на месеца, новото им покритие ще влезе в сила на първия от следващия месец.
Защо слуховите апарати трябва да се покриват от здравното осигуряване
Хора с увреден слух, чиито слухови загуби не са достатъчно тежки за кохлеарни импланти, трябва да използват слухови апарати.
Осъзнаване на специални периоди на записване в Medicare
Специалните периоди за записване (SEP) ви позволяват да се регистрирате за Medicare извън началния период на записване. SEPs може да ви помогне да избегнете късното наказание.
Пропуснах отворено записване за здравно осигуряване. Сега какво?
Отвореното записване обикновено е единственото време от годината, когато можете да добавите или промените здравна политика. Научете какво се случва, ако пропуснете отворен запис.