Разбиране на месечните премии за здравно осигуряване
Съдържание:
Винаги пътувайте заедно с Вашата Европейска здравноосигурителна карта (ЕЗОК) (Октомври 2024)
Премия за здравно осигуряване е месечна такса, платена на застрахователна компания или здравен план за осигуряване на здравно осигуряване. Здравното покритие обикновено включва всички или част от разходите за здравни услуги като посещения на лекар, хоспитализации, рецепти и лекарства.
Накратко, премията е плащането, което правите на вашата здравноосигурителна компания, която поддържа пълно покритие. Премиалните плащания имат дата на падеж плюс гратисен период. Ако премията не е изцяло платена до края на гратисния период, здравноосигурителното дружество може да прекрати или отмени покритието.
Други разходи за здравно осигуряване могат да включват самоучастие, съзастраховане и вноски. Това са сумите, които плащате, когато се нуждаете от медицинско лечение. Ако не се нуждаете от лечение, няма да плащате приспадане, изплащане или съзастраховане. Но трябва да плащате премията си всеки месец, независимо дали ползвате здравната си осигуровка или не.
Кой плаща премията за здравно осигуряване?
Ако получавате здравни грижи чрез вашата работа, вашият работодател обикновено ще плати част или цялата месечна премия. Често вашата компания ще изисква да платите част от месечната премия, която ще бъде удържана от вашата заплата. След това те ще покрият останалата част от премията.
Според проучването на работодателската надбавка на семейство Kaiser за 2016 г. работодателите са плащали средно 82% от общите премии на един служител и средно 71% от общите семейни премии за служителите, които добавят членове на семейството към плана.
Ако сте самостоятелно заето лице или закупите собствена здравна застраховка, вие като физическо лице сте отговорни за плащането на месечната премия всеки месец. Въпреки това, от 2014 г. Законът за достъпни грижи предоставя премиални данъчни кредити (субсидии), които са на разположение на хората, които купуват индивидуално покритие чрез борсата. За да имате право на субсидии за премия, вашият доход не може да надвишава 400 процента от федералното ниво на бедност и не може да имате достъп до достъпно, цялостно покритие от вашия работодател или работодателя на вашия съпруг.
Плановете извън борсата, закупени от 2014 г., са в съответствие с ACA, но субсидиите за премии не могат да бъдат използвани за компенсиране на техните разходи.Това обаче може да се промени, ако бъде приет американският закон за здравеопазването.
Пример за премия
Да речем, че сте изследвали степента и плановете за здравеопазване, за да намерите план, който е достъпен и подходящ за вас и вашите близки. След много изследвания, в крайна сметка в крайна сметка изберете конкретен план, който струва $ 200 на месец. Тази месечна такса от $ 200 е вашата здравна застраховка. За да останат активни всичките Ви здравни обезщетения, премията за здравно осигуряване трябва да бъде изплащана на месец всеки месец.
Ако плащате премията си самостоятелно, месечната ви сметка ще дойде директно към вас. Ако вашият работодател предлага групов здравноосигурителен план, премиите ще бъдат изплатени на застрахователния план от вашия работодател (или работодателят е самостоятелно застрахован, което обикновено е случаят за много големи работодатели), въпреки че част от общата премия ще вероятно ще бъдат събрани от всеки служител чрез приспадане на заплатите.
Ако имате индивидуален здравен план чрез обмен и получавате субсидия за премия, субсидията ще бъде платена от правителството, директно на вашата застрахователна компания. Остатъкът от премията ще Ви бъде фактуриран и ще трябва да платите своя дял, за да запазите покритието си в сила. Като алтернатива можете да изберете да плащате пълния размер на премията всеки месец и да заявите общата си премия за данъчната си декларация през следващата пролет (това не е обичайна опция, но е достъпна и изборът е ваш).
Приспадащи суми, Copays и Coinsurance
Премиите се определят такси, които трябва да се плащат месечно. Ако премиите са актуални, Вие сте осигурени. Фактът, че сте осигурен, обаче не означава непременно, че всичките Ви разходи за здравеопазване са платени.
самоучастие, Дедуктивите, според Healthcare.gov, са "сумата, която плащате за покрити здравни услуги, преди вашият застрахователен план да започне да плаща. С приспадане от $ 2,000, например, плащате първите $ 2 000 от покритите услуги сами., обикновено плащате само едно съвместно или съзастраховане за покрити услуги. " Цената на премиите често е тясно свързана с приспадане: ще плащате повече за застрахователна полица, която има по-ниски дялове, и обратното (обърнете внимание, че плановете, отговарящи на изискванията на ACA, включително плановете на работодателя и индивидуалните пазарни планове, покриват някои превантивни услуги на без разходи за записващия, дори ако приспадането не е изпълнено).
Доплащания, Дори ако вашата здравноосигурителна полица има ниска или никаква самоучастие, вероятно ще бъдете помолени да заплатите сравнително ниска такса за медицински грижи. Тази такса се нарича "съвместно плащане". Повечето планове включват както приспадане, така и съвместни плащания, като съвместните плащания се отнасят за служебни посещения и предписания, докато приспадането се прилага за хоспитализации, лабораторни упражнения, хирургични операции и др., Съзастраховане. Healthcare.gov описва съвместното застраховане по следния начин: "процентът на разходите за покрити здравни услуги, които плащате (20%, например), след като сте платили данъчната си сума. Вашето съзастраховане е 20%. Ако сте платили данъчната си вноска: Вие плащате 20% от $ 100 или $ 20.
Приспаданията, съвместните плащания и съзастраховането се прилагат към годишния максимум на пациента. Годишният максимум от джоба е най-високата или общата обща сума, която здравноосигурителното дружество изисква от пациента да се изплати за общите разходи за тяхното здравеопазване.
Веднъж приспаднати от пациента, събирания и съзастраховане за дадена година, те се увеличават до максимума от джоба, след което изискванията за поделяне на разходите на пациента завършват за тази конкретна година. След изпълнението на максимума от джоба, здравният план след това събира всички разходи за грижи в мрежата за останалата част от годината. Въпреки това премиите трябва да продължат да се плащат всеки месец, за да се запази покритието.
Здравно осигуряване Разумна и обичайна такса
Научете как застрахователните компании мислят за определянето на разумна и обичайна такса, тъй като тя се отнася до заплащането на здравния Ви план за услуги.
Дали работодателите възстановяват индивидуалните премии за здравно осигуряване?
По силата на АМС големите работодатели не могат да възстановяват индивидуалните пазарни премии за здравно осигуряване. Но предложението на Тръмп администрацията би променило това.
Здравно осигуряване: Разбиране на групите с висок риск
35 държави създадоха специални програми, известни като рискови групи, за жители, на които застрахователите не могат да се възползват поради проблеми, свързани със здравето.