Съвети за здравно осигуряване за съпрузи
Съдържание:
- Възползвайте се от отворения запис
- Квалификационни събития
- Решаването на кой план за работа ще осигури най-добрата стойност
- Разбиране на семейния гад
- Суми за съпрузи
- Специално внимание, ако имате HDHP
Схемата в Силистра: СМЧ - Пенчев. Силно мой човек - #Пенчев (Юли 2024)
Преминаването към здравното осигуряване на вашия съпруг или здравния план на партньора може да ви спести пари.
Ако вие и вашият съпруг / съпруга или партньор имате право на обезщетения за здравни заведения, проверете възможностите за здравно осигуряване на всяка компания по време на открито записване, за да видите кой може да ви струва по-малко. Работодателите се различават значително по отношение на вноските, които правят към общите премии, и може да сте в състояние да спестите пари, като преминете към семейното покритие на вашия съпруг.
В отвореното време за записване на фирмата си разгледайте различните варианти на плана, които предлага вашият работодател. Може да сте в състояние да спестите пари, като изберете друг план, като HMO, който изисква да изберете лекар, който да координира грижата ви. В някои райони на страната местните лекари може да са във всички или повечето мрежи за здравни планове и може да не се налага да сте загрижени за промяната на лекарите.
Възползвайте се от отворения запис
Много големи компании предлагат разнообразни здравни планове. По време на отворения период за регистрация на компанията можете да промените обхвата си от един здравен план на друг план (медицинската ви история не играе роля при допускането ви да превключвате планове, но ако искате да продължите да работите с определен лекар, ще искате да проверите дали са в мрежата на плана, който обмисляте). В зависимост от избора на план, който предлага вашият работодател, може да сте в състояние да направите други избори, като например увеличаване или намаляване на сумата на годишния си приспадаем данък. Също така можете да се регистрирате за здравно осигуряване, ако преди това не сте се записали или не сте записали покритието си.
Повечето компании държат отворените периоди на записване (обикновено с продължителност един месец) през есента на всяка година, за да позволят промени в ползите за здравето на 1 януари от следващата година. Някои компании имат отворените си периоди на записване в други периоди и можете да очаквате да получавате достатъчно предизвестие.
След като отвореният период за регистрация на вашата компания приключи и сте направили своя избор за следващата година, вашето здравно покритие е заключено до следващия годишен период на записване. Освен ако нямате някакъв вид квалифициращо събитие, няма да можете да променяте здравното си покритие за цяла година.
Ако обмисляте преминаването към здравно осигуряване на съпруга или обратно, уверете се, че отворените периоди на записване и за двамата работодатели се припокриват. Ще можете да се оттеглите от един план по време на откритото му записване и да се запишете в другия план по време на откритото му записване, но бихте могли да завършите с пропуски в покритието, ако двамата работодатели нямат открит регистрационен курс по едно и също време, Повечето работодатели работят отворени за записване през есента, като промените в покритието са в сила от 1 януари. Но е важно да се разбере, че ако един работодател има отворено записване в средата на годината (с нова планова година, която започва например от 1 август) а другият има отворено записване през есента с планова година, която следва календарната година, може да сте неосигурени за няколко месеца по време на прехода. Ако сте в добро здраве, можете да се регистрирате за краткосрочен план, който да ви покрие по време на пропастта. И докато все още има наказание за пропуск в обхвата на повече от два месеца през 2018 г., тази санкция ще бъде елиминирана от 2019 г. (тъй като краткосрочната здравна осигуровка не се счита за осигурена, така че наказанието ще се прилага през 2018 г., ако разчитате на краткосрочен план, освен ако не сте освободени от наказанието).
Квалификационни събития
Квалификационното събитие ви позволява да променяте здравноосигурителното покритие на работното място по всяко време през годината. Това, което се квалифицира като "събитие", се определя от федералните разпоредби и включва:
- Брак
- Раждане или осиновяване на дете
- Развод или законна раздяла
- Смърт на съпруга или на някого от вас
- Неволна загуба на покритие
По време на специалния период за записване, задействан от квалифициращо събитие, можете да се присъедините към застраховката на вашия съпруг или обратно. Обърнете внимание обаче, че описаният по-горе сценарий (когато работодателите на съпрузите не са в съответствие с отворените периоди на записване и планират датите за начало на годината) не задейства специален период за записване. Ако изпуснете покритието си по време на открития период на записване и вашият съпруг има по-късно отворен период за записване, загубата на покритие не се счита за квалифициращо събитие, тъй като това е доброволно, а не неволно, загуба на покритие.
Освен това, ако имате план за управление на грижи (като PPO или HMO) и използвате мрежа от доставчици, може да сте в състояние да промените плановете за здравеопазване, ако се преместите в друга общност и вече не сте в областта на мрежовия сервиз на стария си план.
Решаването на кой план за работа ще осигури най-добрата стойност
Въпреки че може да ви отнеме известно време, изпълнете номерата, за да видите дали има смисъл всички членове на вашето семейство да останат на същия здравен план. Може да сте в състояние да спестите пари, като имате отделно здравно покритие за някои членове на семейството.Например:
Дон и Барбара
Дон С., на 46 години и съпругата му Барбара С, на 44 години, имат възможност за здравно осигуряване чрез своите работодатели. Те имат семейното покритие чрез Дон, което включва покритие за двете им деца на възраст 10 и 14 години. Дон е с наднормено тегло и има диабет тип 2, висок холестерол и високо кръвно налягане; той използва много здравни услуги. Барбара и децата са в отлично здраве и са се нуждаели само от рутинни прегледи през последните няколко години.
Поради здравословните проблеми на Дон, те имат малък здравословен план за семейно здраве, който има много високи премии. Семейството може да спести пари, като Дон държи ниския план за приспадане чрез работодателя си и да накара Барбара да избере по-висок приспадащ се семеен план за себе си и за децата чрез своя работодател.
Но това не винаги ще бъде най-добрият избор, защото в голяма степен зависи от това колко голяма част от премията е желана от всеки работодател. Според анализ на Kaiser Family Foundation средният работодател, който предлага здравни помощи, плаща около 70% от общите семейни премии. Но някои работодатели допринасят само за премиите за своите служители, а не за членовете на семейството, които са добавени към плана. Така че, за да определите дали вашето семейство трябва да бъде покрито от един план или да използвате и двете, ще трябва да знаете колко ще трябва да направите, за да осигурите вноски по всяка възможност.
Мария и Хорхе
Мария Г. на 32-годишна възраст и съпругът й Хорхе Г., на 33 години, работят на пълен работен ден и всеки има здравно осигуряване, осигурено от техните работодатели. И двете компании имат отворен период на записване от средата на октомври до средата на ноември.
През септември Мария роди момче, квалифициращо събитие, което им позволи да добавят бебето, Хорхе, младши, към един от плановете си за здравно осигуряване. Обаче добавянето на зависим от всеки един от плановете промени застрахователното покритие от служител само до покритие на семейството или покритие на служител плюс дете (в зависимост от премийните класификации, които използва работодателят), което значително увеличава месечните премии.
Изправени пред увеличение от повече от 250 долара всеки месец от всеки работодател, двойката погледна техните възможности. Един вариант е да се поставят всички членове на семейството в един здравен план от един работодател (те могат да направят това по време на специалния период на записване, вместо просто да добавят бебето към един план, ако решат да го направят). Това може да доведе до спестяване на пари, особено ако един от техните работодатели ще се справи с покритието на "семейни" премии с добавянето на Jorge, Jr. Ако това е така, добавяне на други родител няма да увеличи премиите. Но те ще трябва да сравнят семейния процент по този план с потенциално по-нисък процент на служителите плюс децата от другия план, в допълнение към план за служители само за другия родител. Различните планове имат различни правила и ценообразуване за това, така че единственият начин да видите какво ще работи най-добре е да получите конкретни отговори от здравните планове на работодателите.
Друга възможност е да закупите индивидуална пазарна политика за бебето. В зависимост от това колко работодатели начисляват допълнителни грижи, може да се окаже по-евтино да си купите отделна политика за бебето. Това е малко вероятно, ако едно семейство има повече от едно дете, тъй като големите планове, финансирани от работодатели, обикновено налагат една и съща цена за едно дете или няколко деца, докато индивидуалните пазарни планове ще наложат отделна премия за всяко дете в (до три деца в едно семейство на възраст под 21 години, няма допълнителна премия на индивидуалния пазар или на пазара на малки групи).
Разбиране на семейния гад
Ако обмисляте индивидуален пазарен план за един или повече членове на семейството, освен покритието от страна на работодателя за един или повече други членове на семейството, имайте предвид, че достъпът до плана, спонсориран от работодателя, ще окаже влияние върху допустимостта на другите членове на семейството за премийни субсидии на индивидуалния пазар.
За хората, които купуват индивидуално покритие на пазара, субсидии за премии се предлагат на борсата ACA във всяка държава, в зависимост от дохода. Но дори и ако вашият семеен доход ви прави допустим за субсидия, вашият достъп до плана, спонсориран от работодател, също играе роля. Ако на вашето семейство и на вашето семейство е на разположение минимален план, финансиран от работодател разходи за покриване само на служителя се счита за достъпно (не повече от 9,56% от общия доход на домакинството през 2018 г. и не повече от 9,86% през 2019 г.), всички останали членове на семейството, които могат да бъдат добавени към плана, спонсориран от работодателя, независимо колко ще струва в премиите, за да ги добавите към плана - не са допустими за субсидии за премии в обмена. Това се нарича семеен бъг и е важно да се има предвид, когато сте смазващи номера, за да видите дали някои членове на семейството биха могли да бъдат по-добре с индивидуално пазарно покритие, вместо с покритие, спонсорирано от работодателя.
Суми за съпрузи
Съгласно Закона за достъпни грижи големите работодатели са задължени да предоставят покритие на служителите на пълно работно време и на зависимите от тях лица. Но от тях не се изисква да предлагат покритие на съпрузите на служителите. Повечето работодатели продължават да предлагат покритие на съпрузите на работниците и служителите, но някои твърдят, че съпрузите нямат право да се записват, имат достъп до тях чрез свои собствени работодатели и някои фирми вече добавят допълнителна такса, ако съпрузите на съпрузите изберат да бъдат добавени към техните съпрузи "планират, когато имат и възможност да се запишат със собствените си планове на работодателите.
За да усложни още повече въпросите, 10% от работодателите, които предлагат обезщетения за здравно осигуряване, осигуряват допълнително компенсация на своите служители, ако отхвърлят плана, спонсориран от работодателя, и вместо да изберат да се запишат в плана на съпруга си. Така че някои работодатели предприемат активни стъпки за намаляване на броя на съпрузите, които се записват в плановете си, докато някои работодатели предприемат активни стъпки, за да насърчат собствените си служители да се запишат за покритието на съпруга си, а не със собствения си план, финансиран от работодателя.
Така например, помислете за Боб и Сю, които са женени и всеки има работодателски спонсориран достъп от собствения си работодател. И двамата работодатели използват допълнителни суми, когато съпругът има своя собствена застрахователна опция, спонсорирана от работодателя. Ако Боб реши да се присъедини към Сю към здравния план на работодателя си, работодателят й ще добави допълнителна такса - в допълнение към премията - защото Боб може вместо това да избере да бъде на плана на своя работодател.
Може би все още е най-подходящо да добавите съпруга си към плана на работодателя си, когато вземате под внимание всички променливи, но вие ще искате да разберете дали вашият работодател има допълнителна такса за съпрузи, които отказват своя собствен план, и се записват в плана на съпруга си.
Специално внимание, ако имате HDHP
Ако вие или вашият съпруг имате опция за високодостъпен здравен план, квалифициран по HSA (HDHP), трябва да сте наясно с последиците от това, че имате само един член на семейството в плана срещу повече от един.
Ако само един член на семейството има покритие по HDHP, сумата, която можете да внесете в HSA, е по-ниска от тази, която би била, ако двама или повече членове на семейството са имали покритие по HDHP. От друга страна, приспадането на HDHP обикновено е два пъти по-високо, ако имате семейно покритие (срещу покритие само за едно лице), а цялото семейство, което може да бъде приспаднато, трябва да бъде изпълнено, преди някой от членовете на семейството да получи право на приспадане (с уговорката, че нито един член на семейството не може да бъде задължен да поеме по-големи разходи за джоба за годината, отколкото индивидуалната граница за джобове, установена от федералното правителство през тази година, а през 2018 г. това е $ 7,350. за 2019, това е $ 7,900).
Така че, ако имате или имате предвид HDHP покритие и принос към HSA, вие ще искате да имате предвид тези фактори, когато решите дали цялото семейство трябва да бъде на един план или на отделни планове.
Здравно осигуряване Разумна и обичайна такса
![Здравно осигуряване Разумна и обичайна такса Здравно осигуряване Разумна и обичайна такса](https://img.diphealth.com/img/health-insurance/reasonable-and-customary-to-your-health-insurance.jpg)
Научете как застрахователните компании мислят за определянето на разумна и обичайна такса, тъй като тя се отнася до заплащането на здравния Ви план за услуги.
Как да намерите студент здравно осигуряване
![Как да намерите студент здравно осигуряване Как да намерите студент здравно осигуряване](https://img.diphealth.com/img/health-insurance/student-health-insurance-options-for-coverage.jpg)
Отивате на колежа е важно нещо, което можете да направите, за да осигурите финансовото си бъдеще. Научете какво се случва, ако се разболеете или ранете, докато сте там.
Съвети за спестяване на пари за здравно осигуряване
![Съвети за спестяване на пари за здравно осигуряване Съвети за спестяване на пари за здравно осигуряване](https://img.diphealth.com/img/health-insurance/tips-to-save-money-on-health-insurance.jpg)
Здравното осигуряване може да бъде скъпо и се увеличава всяка година. Има стъпки, които можете да предприемете, за да намалите общите разходи за здравно осигуряване.