Какво е презастраховане и защо държавите го преследват?
Съдържание:
- Растяща употреба
- Как работят
- Участващи държави
- Аляска
- Орегон
- Минесота
- Мейн
- Ню Джърси
- Уисконсин
- Мериленд
- Допълнителни държави
Влиянието на безжичната радиация – Професорът по неврология Оле Йохансен в датския парламент (Октомври 2024)
Най-простият начин да се мисли за презастраховане е като застраховка за застрахователите.Ние купуваме здравно осигуряване, за да се предпазим от ситуация, в която трябва да похарчим значителна сума пари за медицински грижи. Презастраховането, когато се използва, започва и покрива част от разходите, които застрахователната компания би трябвало да си плати - след като общата сума достигне определена сума или когато участниците имат определени високи медицински разходи.
Конкретните подробности за начина на функциониране на презастрахователната програма ще варират от една програма в друга, но основната концепция е, че програмата за презастраховане взема част от разходите, вместо застрахователят да трябва да го плати. Това означава по-ниски застрахователни премии, така че повече хора могат да си позволят здравно осигуряване.
Растяща употреба
Законът за достъпни грижи включваше временна национална презастрахователна програма за индивидуалния пазар, но тя продължи само до 2016 г. Държавите обаче могат да създадат свои собствени дългосрочни презастрахователни програми, но няколко са го направили.
Държавите все повече се обръщат към програми за презастраховане с цел да стабилизират своите индивидуални застрахователни пазари (т.е. покритие, което хората купуват сами чрез обмен или извън борсата, а не чрез работодател или правителство).
Аляска започва работа по презастрахователна програма през 2017 г. Орегон и Минесота се присъединяват към тях през 2018 г. Уисконсин, Мейн, Мериленд и Ню Джърси ще имат програми за презастраховане от 2019 година. 2020.
Как работят
Държавите биха могли технически да изберат да финансират изцяло собствените си презастрахователни програми, но те ще оставят много федерални пари на масата, ако го направят. Вместо това държавите използват 1332 отказа, за да гарантират, че част от тяхното презастрахователно финансиране идва от федералното правителство. Подробности за държави, които са подали 1332 отказа и информация за федерално одобрение, са достъпни на уебсайта на CMS.
Накратко, идеята е, че програмата за презастраховане намалява цената на здравното осигуряване, което означава, че премиум субсидиите не трябва да са толкова големи, за да запази покритието достъпно, и че спестява парите на федералното правителство (тъй като премиите са финансирано от федералното правителство). Като се използва отказ от 1332, държавата ще запази спестяванията и ще я използва за финансиране на презастрахователната програма. Парите често се наричат „проходни“ спестявания, тъй като са преминали към държавата.
Държавите като цяло трябва да намерят част от парите за презастраховане, така че често се прави оценка на застрахователните планове в държавата, за да се увеличат приходите, от които държавата трябва да финансира своята презастрахователна програма.
Когато всичко е казано и направено, презастрахователната програма води до по-ниски премии, тъй като застрахователите знаят, че някои от техните високи разходи ще бъдат покрити от презастрахователната програма. Когато премиите са по-ниски, повече хора могат да си позволят да си купят здравна застраховка, и това е особено вярно за хора, които не отговарят на условията за субсидии за премия, тъй като трябва да платят цялата цена на покритието си.
Крайният резултат от презастрахователната програма е, че премиите на индивидуалния пазар на държавата са по-ниски, отколкото биха били иначе, и все повече хора имат покритие. Във всички държави, които са въвели презастрахователна програма (или ще го направят през 2019 г.), премиите или са намалели, или са се увеличили много скромно. В някои държави това е в рязък контраст с много значителни увеличения в предходните години.
Участващи държави
Аляска
Аляска е първата държава, която създаде презастрахователна програма, която влезе в сила през 2017 г. Тя е финансирана от държавата през тази година, но Аляска е осигурила федерално прехвърляне на средства за тяхната презастрахователна програма, започвайки през 2018 година.
Съгласно условията на Програмата за презастраховане в Аляска, 100% от индивидуалните пазарни претенции се покриват от презастрахователната програма, ако участниците са идентифицирани (чрез техните медицински претенции) като притежаващи поне едно от 33-те висококачествени медицински условия (условията са изброени в Аляска 1332 подробности за освобождаване, в раздел 3 AAC 31.540).
Орегон
Програмата за презастраховане в Орегон влезе в сила през 2018 г. и плаща 50% от индивидуалните пазарни претенции, които са между 95 000 и 1 млн. Долара през 2018 г. От 2019 г. точката на присъединяване (т.е. минималната сума, която трябва да достигне претенцията, за да бъде допустима за презастрахователно покритие) ще бъде $ 90,000.
Минесота
Програмата за презастраховане на Минесота влезе в сила през 2018 г. Известна като Плана за сигурност на Минесота, презастрахователната програма покрива 80% от индивидуалните пазарни претенции между 50 000 и 250 000 долара.
Мейн
Мейн имаше презастрахователна програма през 2012 и 2013 г. (преди временната програма за презастраховане на ACA да влезе в сила през 2014 г.) и тя ще бъде възстановена, започвайки през 2019 г. осигуреното лице има високорисково медицинско състояние.
Цедирането ще бъде задължително, когато претенциите на осигурените показват, че имат поне едно от осем високи медицински състояния (рак на матката, метастазен рак, рак на простатата, хронична обструктивна белодробна болест (ХОББ); и ревматоиден артрит). Но застрахователите също ще имат възможност доброволно да отстъпят покритие, когато застрахователите имат и други високи разходи.
Веднъж преотстъпена на МГАРА, застрахователят прехвърля към МГАРА 90% от премията (изплащана от притежателя на полицата и / или субсидиите за премия, ако планът е закупен чрез борсата). На свой ред, MGARA взима раздела за някои от разходите за претенции, в зависимост от това колко високо е искането.
За преотстъпените политики МГАРА ще плати 90 процента от вземанията, които са между 47 000 и 77 000 долара и 100 процента от вземанията, които варират от $ 77 000 до $ 1 милион. МГАРА също ще помогне за покриване на искове над 1 милион долара, в съгласие с федералната програма за коригиране на риска (корекцията на риска ще покрие 60 процента от вземанията над 1 милион долара през 2019 г., така че МГАРА очаква покриването на останалите 40 процента в тази ситуация).
Ню Джърси
Планът за сигурност на здравноосигурителната премия в Ню Джърси ще влезе в сила през 2019 г. Той ще възстанови на отделните пазарни застрахователи 60% от разходите за искове, които са между 40 000 и 215 000 долара.
Уисконсин
Планът за здравна стабилност в Уисконсин (WIHSP) ще влезе в сила през 2019 г. Той ще покрие 50% от индивидуалните пазарни претенции между 50 000 и 250 000 долара.
Мериленд
Програмата за презастраховане на Мериленд, която ще бъде администрирана от Мерилендската здравноосигурителна борса (т.е. държавната борса за здравно осигуряване в Мериленд), ще влезе в сила през 2019 г. Актюерското моделиране на програмата показва, че ще плаща 80% от индивидуалния пазар претенции между 20 000 и 250 000 долара. Точката за прикачване от 20 000 долара е много по-ниска от която и да е друга държава, така че програмата на Мериленд ще покрива много повече претенции, отколкото презастрахователните програми на други държави.
Значителното влияние на презастрахователната програма на Мериленд е очевидно в премиите, които застрахователите са предложили за 2019 г.: Преди да бъде одобрена програмата за презастраховане, застрахователите са предложили средно увеличение от около 30%. След одобряването на презастрахователната програма застрахователите подават нови ставки, които отразяват средната премия намаление повече от 13%.
Допълнителни държави
Широко се очаква, че други държави ще се стремят към 1332 откази за изпълнение на собствените си презастрахователни програми в следващите години. Презастраховането обикновено има двупартийна подкрепа и държавите, които са го прилагали досега, виждат значително повишена стабилност на отделните си пазари, с много по-приглушени увеличения на премиите (или в много случаи намалява) в сравнение с предходните години.
Едно препятствие обаче е осигуряването на частта от държавата, необходима за финансиране на презастраховането. Федералното прехвърляне на средства обикновено покрива значителна част от разходите, въпреки че тя варира от една държава в друга. Но държавите все още трябва да покрият част от разходите, а това в някои области не е стартирало.
Сенатът в Колорадо, например, отхвърли законодателството през 2018 г., което би позволило на държавата да създаде програма за презастраховане, заради опасенията, че не би било справедливо да се облагат всички здравноосигурителни планове в държавата, за да се покрие частта на държавата от разходи за презастраховане.
Затова универсалното държавно презастраховане със сигурност не е дадено. Но е вероятно да се възприеме в повече държави, тъй като пазарните стабилизиращи ефекти на презастраховането стават ясни в първите държави-членки.
Какво определя цената на плана за здравно осигуряване?Fitbit ражда държавите за летни и зимни стъпки
Кои държави ходят повече през зимата? Кой отчита най-много стъпки през лятото? Fitbit смачка данните от своя педометър, за да покаже кой печели зимата срещу лятото.
Когато държавите не успеят да утвърдят мандата на Medicaid EPSDT
Мандатът на EPSDT изисква от държавите да предоставят превантивни услуги на децата в Medicaid. Какво се случва, когато държавите не изпълняват това обещание?
Разширена скала на статуса на хората с увреждания (EDSS) и държавите-членки
Научете повече за скалата „Разширен статут на хората с увреждания“ - мащаб, който обикновено се използва в научните изследвания и за по-добро разбиране на свързаните с МС инвалидност.