Какво е допълнителна здравна застраховка?
Съдържание:
- Какво е допълнителна здравна застраховка?
- Видове допълнително здравно осигуряване
- Говори с Emptor с допълнителна здравна застраховка
Допълнителна здравна застраховка - Обмисля се вноска от 12 лева на месец (Септември 2024)
Какво е допълнителна здравна застраховка?
Допълнителна здравна застраховка е допълнителна застрахователна полица, предназначена да увеличи вашата цялостна медицинска застраховка. Той помага да се запълнят пропуските във финансовата защита, която получавате от Вашата основна медицинска застраховка.
Видове допълнително здравно осигуряване
Има много видове допълнително здравно осигуряване и всеки тип работи по различен начин. Някои от най-разпространените видове здравно осигуряване са:
Специфични планове за заболяванията
Плановете за допълнителна здравна застраховка, свързани със заболяването, плащат еднократна сума, след като сте били диагностицирани с конкретна болест. Например, застраховка за рак ще се изплаща, когато сте били диагностицирани с вид рак, посочен в политиката.
За разлика от здравната застраховка или плановете на Medigap, специфичен за болест план изплаща еднократно парично обезщетение директно на вас, а не на вашия доставчик на здравни услуги. Можете да го използвате за каквото пожелаете и не сте длъжни да го използвате за плащане на медицински сметки. Много хора я използват, за да помагат за разходите, свързани с болестта, като например плащане, дедуктивиране и разходи за транспорт и настаняване, когато отиват в университет или център за третично лечение. Въпреки това, ако искате да го използвате, за да купите Harley Davidson вместо това, изборът е ваш.
Специфичните планове за заболяванията са вид застраховка с фиксирано обезщетение, т.е. сумата на парите, която застрахователят ще изплати, е фиксирана; тя не се променя в зависимост от размера на медицинските ви сметки. Ако политиката ви казва, че получавате 20 000 долара, когато сте диагностицирани с рак, получавате 20 000 долара за диагноза дали медицинските ви сметки са $ 500 или $ 500,000 (въпреки че специфичните политики за заболяване обикновено плащат само за рак, ако е инвазивен, което означава, че сметките са само заради рака. ще бъде доста значим: базалноклетъчен карцином, отстранен в амбулаторни условия и не изисква по-нататъшно лечение, няма да предизвика изплащане от плана за критични заболявания).
Осигуряване на критични заболявания
Осигуряването на критични заболявания е подобно на плановете, специфични за болестите, с изключение на това, че обикновено обхваща няколко различни вида заболявания. Например, допълнителна политика за критични заболявания може да плати еднократно обезщетение, ако сте диагностицирани с инфаркт, инсулт, рак, краен стадий на бъбречно заболяване или нужда от трансплантация на органи. Конкретните заболявания, които обхващат, варират от политика до политика. Премиите за политика за критични болести могат да бъдат по-високи от премиите за подобна по размер полза от специфична за болестта политика, тъй като застрахователят поема по-голям риск поради броя на болестите, за които се заплаща политиката.
Обезщетение за болнична помощ
Застраховка за обезщетения в болница ви плаща фиксирана сума, когато сте в болница. Някои планове плащат еднократна сума за хоспитализация, независимо дали сте в болницата два дни или 20 дни.Други планове плащат дневна ставка за всеки ден, в който сте хоспитализирани, например $ 100 на ден. И в двата случая сумата, която сте платили, се определя от допълнителната застрахователна полица за болнична отговорност; това няма нищо общо със стойността на болницата. Можете да използвате парите, каквито смятате за подходящи.
Някои болнични планове за обезщетение включват и обезщетения за амбулаторни операции. Това може да бъде еднократна сума, която е малко по-малка от еднократната сума, платена за стационарна хоспитализация.
Злополука
Застраховката за злополука ви възстановява за медицински разходи, свързани с джоб, свързани с инцидент или нараняване. В повечето случаи ще се изисква да покажете медицинските сметки, разписки и / или обяснението за ползите от Вашата здравна застраховка, за да докажете своите медицински разходи.
Допълнителните добавки обикновено имат сравнително малък максимум (5 000 щатски долара са често срещани), тъй като те са предназначени да покриват вашата приспадане и съзастраховане, ако сте ранени и трябва да потърсите медицинска помощ. Но те обикновено ще ви възстановят само действителната сума на разходите, които поемате, ако разходите ви са по-ниски от максималния размер на обезщетението. Например, ако имате здравна застраховка в размер на 6 000 щ.д. и в крайна сметка се режете и се нуждаете от шевове, които струват 1 500 долара, добавката за злополука ще ви възстанови само $ 1,500 (по-малко малка сума, ако планът за злополука има право на приспадане), дори ако максималната полза е $ 5,000.
Случайна смърт и раздробяване
Случайната смърт в политиката на AD&D заплаща еднократна сума за лицето, което сте посочили като бенефициент, ако сте загинали при злополука. Може да има някои изключения, като например, ако инцидентът се е случил, докато правиш нещо незаконно.
Ползата за смъртта от политиката на AD&D се различава от животозастраховането, тъй като причината за смъртта трябва да е пряко свързана с злополука за политиката на AD&D, но политика за срочен живот ще изплати обезщетение дали смъртта се дължи на злополука, рак, сърдечен удар или дори нещо като Ебола. Когато имате както животозастраховане, така и AD&D застраховка и умирате в случай на злополука, получателят получава плащания от двете полици.
Част от политиката на AD&D, която се разделя, изплаща еднократна помощ за вас, ако инцидент ви остави без крайник, част от крайник или ви оставя сляпа. Четенето на политиката на AD&D е доста мрачна задача, тъй като в нея са изброени конкретни суми в долари за загуба на един крак, два крака, един крак, два крака, една ръка, две ръце, едно око, и двете очи и т.н.
Еднократната сума, изплатена чрез политика на AD&D, може да се използва по какъвто и да е начин, който вие (или вашият бенефициент в случай на смърт) изберете.
Стоматологично застраховане
Денталната застраховка понякога се счита за вид допълнително здравно осигуряване. Тя плаща обезщетения директно на вашия зъболекар, когато получавате покрити зъболекарски услуги. Много стоматологични планове се управляват планове за грижи и изискват от вас да използвате доставчици, които са в мрежата с плана. Други покриват стоматологична помощ извън мрежата, но делът ви на сметката ще бъде по-висок.
Както и при всеобхватна здравна застраховка, може да имате право на приспадане, съфинансиране или съзастраховане със стоматологичен план. В допълнение, много стоматологични планове имат максимални годишни лимити за обезщетения. Например в една стоматологична политика може да се посочи, че обезщетенията са ограничени до 2000 щ.д. годишно. В този случай, планът спира да плаща, след като е платил 2000 долара за вашата стоматологична помощ през тази година. Вие ще бъдете отговорни за всички зъболекарски сметки, оставени неплатени след достигане на максималния годишен лимит за изплащане на правилата.
Законът за достъпни грижи определи денталното покритие за децата като основна полза за здравето, но денталното покритие за възрастни не е задължително. Някои здравноосигурителни дружества сега въвеждат педиатрични дентални покрития в своите политики, докато други насочват членовете да купуват отделно детско дентално покритие.
Застраховка "Визия"
Застраховката Vision допълва визията на цялостния здравен план. Повечето планове за основна медицинска застраховка плащат грижи, свързани с диагностика и лечение на заболявания на окото, като глаукома или дегенерация на макулата, както и за наранявания на окото. Повечето планове за здравно осигуряване обаче не плащат за рутинната корекция на зрението.
Допълнителното застраховане на зрението поема забавлението тук и помага да се плаща за очила, контактни лещи и прегледи на рефракцията, необходими за правилното им предписване. Някои планове за застраховка на визията също помагат да се плати за операция за корекция на зрението като LASIK.
Както и при денталното покритие, грижата за педиатрично зрение е съществена полза за здравето съгласно Закона за достъпни грижи, но покритието за зрението за възрастни не е.
Medigap
Medigap е група от допълнителни здравни планове, разработени специално за тези, които имат застраховка за част A и Medicare Част Б в САЩ. Хората, които нямат американски Medicare, не могат да купуват план Medigap.
Плановете на Medigap помагат на бенефициентите на Medicare да плащат за неща като приспадане, заплащане, съзастраховане и спешна помощ, докато пътуват в чужбина. Освен ползата от спешна помощ за чуждестранни пътувания, обезщетенията в Medigap са свързани с използването на вашата застраховка Medicare. Medigap плаща някои от дължимите суми за споделяне на разходите, след като Medicare е платила своя дял от покритите от вас медицински разходи. Например, Medigap може да ви плати приспадането, когато сте хоспитализирани.
Говори с Emptor с допълнителна здравна застраховка
Допълнителната здравна застраховка не е заместител на цялостна здравна застраховка като Obamacare, групов здравен план, който получавате чрез вашия работодател, Medicare, Medicaid или Tricare. Той е предназначен като допълнение към редовния здравен план, а не като заместител на един.
Допълнителната здравна застраховка не покрива всички съществени ползи за здравето и не се счита за минимално основно покритие, така че няма да отговаря на изискването на Закона за достъпни грижи да има здравна застраховка и няма да ви помогне да избегнете данъчната санкция за незастраховане (забележка) въпреки че данъчната сметка на ПП в края на 2017 г. в крайна сметка отменя наказанието за индивидуален мандат, това не се случва до 2019 г. хората, които са незастраховани през 2018 г., ще трябва да платят неустойка, когато подават данъците си в началото на 2019 г., освен ако отговарят на условията за освобождаване).
Някои видове здравно осигуряване могат да повлияят на данъчните облекчения, които получавате, ако имате здравна спестовна сметка, съчетана с висок здравен план. Ако имате HSA, се консултирайте с вашия данъчен специалист, преди да закупите друг вид здравно осигуряване, за да сте сигурни, че разбирате въздействието, което това може да има върху вашия HSA. Можете да прочетете повече за това в Публикация на IRS 969.
Допълнителните здравни планове не се регулират толкова стриктно, колкото са общите планове за здравно осигуряване. Защитата на потребителите, включена в допълнителната здравна застраховка, може да варира в зависимост от това дали купувате политиката чрез вашата работа или като физическо лице. Много допълнителни планове за здравно осигуряване нямат същата защита на потребителите, в която сте свикнали в цялостното здравно осигуряване.
Например, някои видове допълнително здравно осигуряване изключват съществуващи условия или имат периоди на изчакване преди покриването на вече съществуващи условия да започне. Обикновено има годишни или максимални изплащания и те са склонни да бъдат много по-ниски от пълния размер, необходим за лечение на различни заболявания или наранявания (затова се предполага, че тези планове са допълнение към други здравни застраховки, а не като заместител на друго здравно осигуряване). Покритието може да не бъде гарантирано подновявано, което означава, че може да не можете да се регистрирате година след година. Някои видове политики може да не бъдат гарантирани, което означава, че застрахователят може да откаже да ви застрахова, ако смята, че представлява твърде голям риск.
На последно място, на застрахователите е позволено да правят по-голяма печалба от допълнителното здравно осигуряване, отколкото при пълно здравно осигуряване. Много от общите здравни планове, продавани в Съединените щати, трябва да изразходват 80-85% от парите, които събират в премиите за заплащане на здравни грижи или дейности по осигуряване на качеството, оставяйки само 15-20% за административни разходи, реклама и печалби. Допълнителните планове не са регулирани по този начин. Те могат да изразходват много по-малка част от парите, взети като премии за плащане на обезщетения, оставяйки по-голяма част от комисионите на агентите, рекламата, административните разходи и печалбите.
Medigap Политика - Medicare Допълнителна застраховка
Може да пожелаете да обмислите план на Medigap, за да помогнете за заплащането на разходите си, като например болнични приспадания, съзастрахователни такси и вноски.
Какво се брои за вашата здравна застраховка?
Вижте какво се кредитира към Вашата здравна застраховка и какво не се брои за приспадане. Знаете колко ще дължите.
Какво точно е борсата за здравна застраховка?
Научете какво е здравна застраховка, как се използва за сравнение, купувате здравна застраховка и получавате помощ за здравно осигуряване.