Субсидиите на ACA Premium са данъчен кредит на база доход
Съдържание:
- Защо субсидиите за премии не са социални
- Но какво да кажем за хората със значителни активи?
- Ако имате право на данъчен кредит, вземете го
- Можете да изчакате да поискате субсидия за данъчната си декларация
Revealing the True Donald Trump: A Devastating Indictment of His Business & Life (2016) (Октомври 2024)
Премиалните данъчни кредити (известни още като премиум субсидии) са основен компонент на "достъпната" част от Закона за достъпни грижи (ACA). Без тях покритието на отделния пазар би било недостъпно за много хора.
Като се има предвид това, имайте предвид, че средната премия за субсидии за планове, закупени в замяна през 2018 г., е $ 597 на човек на месец. Но за 87% от участниците в обмена, които отговарят на условията за субсидии за премия, субсидиите покриват средно по $ 520 на месец, което им дава средна цена от само $ 77 на месец.
Очевидно субсидиите правят здравното осигуряване много по-реалистично достъпно, отколкото би било в противен случай.Но има погрешно схващане, че субсидиите от премията Obamacare са форма на благосъстояние и / или че те облагодетелстват само домакинствата с ниски доходи.
Защо субсидиите за премии не са социални
Субсидиите са данъчен кредит - макар и данъчен кредит, който можете да вземете предварително, платен директно на вашата здравноосигурителна компания, вместо да чакате да предявите иск за данъчната си декларация като други данъчни кредити. И те функционират по същия начин, както други данъчни кредити, които ограничават допустимостта въз основа на дохода - например кредитът на спестителя и данъчният кредит за деца.
Други данъчно-облагодетелствани ситуации - като традиционните приспадания от ИРА, ако сте покрити с пенсионноосигурителен план на работното място, вноските на Рот ИРА и приспадането на лихви за студентски заеми - също са достъпни само ако доходът ви е под определен праг.
Премиалните субсидии нямат тест за активите, но също така не правят нито един от гореспоменатите примери за данъчни кредити с ограничен доход и вноски, облагодетелствани от данъци. Това означава, че вашето право на данъчен кредит не зависи от това колко вече имате в активите; зависи само от това колко печелите през годината.
Това е в противовес на програми като SNAP (програма за подпомагане на допълнителната храна), която има ограничения за допустимост въз основа както на доходи, така и на активи / ресурси.
Премиалните субсидии по ЗКП са достъпни за домакинства с доход до 400% от равнището на бедността. За четиричленно семейство това е $ 100,400 през 2019 г. (за покритие за 2019 г. се използват насоките за нивото на бедността през 2018 г.). Това със сигурност не е нискодоходен от всякакъв участък от въображението; допустимостта на субсидиите за премиите се простира добре в средната класа.
Но какво да кажем за хората със значителни активи?
Един от въпросите, който понякога възниква по отношение на субсидиите за премиите, е свързан с допустимостта за домакинства с висока нетна стойност, които имат значителни активи, но с малък годишен доход. Ранните пенсионери са един пример; те може да са спасили от десетилетия да натрупат значителна нетна стойност и сега са пенсионирани преди 65-годишна възраст, когато Medicare стане достъпна, и живеят от доходите, създадени от техните инвестиции. В резултат на това доходът им би могъл да бъде в рамките на допустимия за субсидиране диапазон, въпреки факта, че те могат да имат шест или седем инвестиционни портфейла.
Етично ли е за тези хора да използват премиалните субсидии на ACA? Темата идва редовно на различни интернет форуми и неизменно има хора, които твърдят, че премията субсидии трябва да се използват само от хора, които "се нуждаят" от тях, или само от "бедни" хора.
Но нито едно от тези твърдения няма логично обяснение. Премиалните субсидии са данъчен кредит. Данъчните кредити не се основават на "нужда", а се основават на цифри. Ако отговаряте на изискванията на правилата на IRS, вие се квалифицирате - няма нищо субективно за данъчните кредити.
Както беше споменато по-горе, субсидиите за премии са достъпни за домакинствата от средната класа - те не са предназначени единствено за „бедни“ ученици.
Ако законодателите, които са написали ACA, са имали за цел субсидии за премии да имат тестове за активи (например, като SNAP или Medicaid допустимост за възрастни, които се нуждаят от грижи в старчески дом), те биха ги включили и все още могат да решат да го направят в някакъв момент в бъдеще.
Но добавянето на тестове за активи би направило още по-сложна система още повече и би затруднила целта на депутатите, а именно да събере възможно най-много хора в рисковите групи за здравно осигуряване, за да се намали неосигурената лихва и да се разшири здравният риск. в по-широк басейн.
В резултат на това ние имаме премиални субсидии, които функционират по същия начин, както и други данъчни кредити с ограничен доход, които се отнасят за голяма част от средната класа. Допустимостта за тези данъчни кредити няма нищо общо с активите и всичко, свързано с доходите. Разбира се, неетично е - и незаконно - да представяте погрешно вашите доходи, за да се квалифицирате за данъчни кредити. Но докато правилно отчитате приходите си от данъчните служби, няма нищо неетично да поемате данъчни кредити, когато отговаряте на условията за тях.
Интересно е, че рядко се чува, че хората твърдят, че е неетично например да претендират за детски данъчен кредит или кредит на спестителя, когато въпросният данъчен фактор има значителни активи. Но за всички практически цели няма разлика между тези данъчни кредити и премиен данъчен кредит, с изключение на факта, че данъчният кредит за премиите може да се вземе предварително през цялата година и след това да се съгласува с данъчната Ви декларация.
Също така е необичайно всеки да постави под въпрос дали домакинствата с висока нетна стойност трябва да отговарят на условията за здравно осигуряване, финансирано от работодателя (повечето от тях), въпреки факта, че такива планове са силно облагодетелствани от данъци. Според доклад на ЦБО от 2018 г., правителството предвижда да похарчи 3,7 трилиона долара за субсидиране на спонсорирана от работодателя застраховка от 2018 до 2028 г. (поради изключването на премии от данък доходи и заплати), но по-малко от една четвърт от тази сума (0,8 трилиона долара)) върху субсидиите за премиите за отделния пазар.
По всяка вероятност политическата поляризация около АКА е причината за погрешното схващане за премиум субсидиите като форма на благополучие, когато всъщност те са само данъчен кредит с ограничен доход, точно като другите, които вече съществуват много преди АКА.
Ако имате право на данъчен кредит, вземете го
В обобщение, не е нужно да се притеснявате, че е неетично да претендирате за вашата премия за субсидия, защото имате значително гнездо. Това е данъчен кредит, както всеки друг данъчен кредит. Счетоводителите са склонни да рекламират, че ще получат всеки възможен данъчен кредит и приспадане, а данъчните податели са склонни да оценяват всички прекъсвания, които получават за данъчната си декларация.
Дали това е приспадане на неща като ипотечни лихви, вноски от HSA, лихви за студентски заеми или вноски по IRA, или претендиране за данъчни кредити, като кредита на спестителя или премиен данъчен кредит, повечето данъкоплатци са твърде щастливи да завършат с по-ниска обща данъчна сметка. И в края на деня това е всичко, което прави премиумният данъчен кредит.
Можете да изчакате да поискате субсидия за данъчната си декларация
За някои хора със значителни активи може да се почувства по-удобно - и познато - да плаща пълна цена за здравна застраховка през цялата година (ако приемем, че можеш да си го направиш) и след това да поискаш премиен данъчен кредит върху данъчната си декларация чрез формуляр 8962.
Докато купувате покритието си чрез обмен (данъчните кредити за премии не могат да се използват с планове, закупени извън борсата), отговарят на условията за данъчен кредит въз основа на приходите Ви и цената на плана за бенчмарк във вашия район спрямо доход и отговарят на другите изисквания за допустимост на данъчния кредит за премия, можете да предявите данъчния си кредит предварително (т.е. да плащате директно на Вашия здравноосигурителен носител всеки месец) или върху данъчната си декларация, точно както бихте искали всеки друг данъчен кредит.
Но така или иначе, бъдете сигурни, че няма нищо неетично да претендирате за премиен данъчен кредит, ако вашият доход ви дава право на това. Вашите активи не са част от уравнението.
Какво представлява премиум данъчен кредит?
Премиумният данъчен кредит е държавна субсидия, предназначена да направи премиите за здравно осигуряване по-достъпни за хората със средни и ниски доходи.
Какъв доход ме прави субсидия-право на застраховка?
Научете как допустимостта за здравноосигурителни субсидии се определя съгласно Закона за достъпни грижи.
Как се променят субсидиите на Obamacare с размер на семейството
Когато добавяте или изваждате членове на семейството от вашия здравноосигурителен план, новата цена - включително и вашата субсидия - може да не е такава, каквато очаквате.