Как се променят субсидиите на Obamacare с размер на семейството
Съдържание:
- Промените в субсидиите на ACA могат да бъдат объркващи
- Съпругът се премества в Medicare
- Добавяне на вашия съпруг към вашия план
- Добавяне на дете
- Потърсете помощ, ако имате въпроси
2013 State of the Union Address: Speech by President Barack Obama (Enhanced Verison) (Октомври 2024)
Ако закупите собствена здравна застраховка (за разлика от получаването й от работодател), вероятно вече сте наясно, че през борсите има налични премия за субсидии, ако вашият доход е в допустимите граници.
Освен това, все още има много объркване за това как точно функционират субсидиите. Един често задаван въпрос се отнася до това как премиите се променят, когато членовете на семейството се добавят към плана или се изваждат от плана.
Промените в субсидиите на ACA могат да бъдат объркващи
При някои обстоятелства взаимодействието между доход, размер на семейството и записване в обмен създава резултати, които могат да бъдат контра-интуитивни - неща като намаляване на премиите след субсидиране, когато добавите ново бебе към плана, или без промяна в субсидията премии, когато един член на семейството преминава към друго покритие, като Medicare.
Има няколко неща, които трябва да имате предвид тук:
- Субсидиите са предназначени да ограничат сумата, която плащате за покритието на вашия домакинство чрез борсата. Но сумите, които плащате за друго покритие извън обмена (напр. От работодател или от Medicare), не се прилагат към лимита.
- Общият доход на Вашето домакинство се взема предвид, независимо от това колко членове на семейството се записват в плана за обмен.
- Общият брой на хората във вашето домакинство се изчислява по отношение на определянето на това, доколко вашите доходи са във връзка с нивото на бедност, независимо от това колко членове на семейството се записват в плана за обмен.
- В по-голямата си част доходите Ви са отразени в данъчната Ви декларация. Но има разпоредба, която позволява на младите възрастни да останат в здравното осигуряване на родителите си, докато навършат 26 години, независимо дали родителите ги изискват като зависими лица. Ако млад възрастен е включен в здравноосигурителния план на родителите си чрез обмена, доходът на младежа ще бъде добавен към дохода на родителите за определяне на допустимостта на субсидията, дори ако те подават своите данъчни декларации.
Фондацията на семейство Кайзер има калкулатор на субсидии, който ви позволява да изберете държава или да използвате средния за САЩ. За тези примери ще използваме средната стойност за САЩ, но можете да си поиграете с калкулатора и да получите по-точни числа за собствената си ситуация.
Ето някои сценарии, които ще ви помогнат да разберете как се изчислява субсидията и как тя се отнася до вашето домакинство. Във всички случаи примерите използват калкулатора на семейство Кайзер, а процентите се основават на средните за САЩ разходи, като приемат, че участниците избират сребърен план за второ най-ниска цена (т.е. планът за бенчмарк).
Съпругът се премества в Medicare
Боб и Сали Смит са съответно 60 и 64 души. И двамата имат покритие в обмена по плана за бенчмарк в техния район, а доходът на домакинството им е 50 000 долара. Използвайки средните разходи за САЩ, тяхната субсидия през 2018 г. е 1748 долара на месец, а премията им след субсидиране за втория най-евтин сребърен план (т.е. планът за бенчмарк) е 398 долара на месец (9,56 процента от дохода на домакинствата, тъй като 50 000 долара са между 300 и 400 процента от нивото на бедност за две домакинства).
Обърнете внимание, че процентът на доходите, които субсидиите, които отговарят на условията, трябва да плащат за плана за бенчмарк, е по-нисък през 2018 г., отколкото през 2017 г., което е първият път, в който процентът е спаднал спрямо предходната година. Хората, които печелят същата сума през 2018 г., които са спечелили през 2017 г., завършиха с леко намаление на премиите след субсидиране за плана за бенчмарк през 2018 г.
Сега нека кажем, че Сали навършва 65 години и се премества в Medicare. Тя вероятно ще се класира за безплатна Medicare Part A, но ще има месечна премия за част B от Medicare, и ако тя избере допълнително покритие, тя също ще има премия за Medigap план и лекарство по част D покритие.
Но въпреки че тя ще плаща премии за някои части от покритието си в Medicare, тези премии няма да бъдат отчетени към 9,56% от доходите на домакинствата, които се очаква да плащат на Smiths за плана за бенчмарк в борсата.
Така че, когато стартирате номерата отново, с домакинство от двама, но само един човек (Боб), който се включва в покритието на борсата, все още излизате с премия за субсидия от $ 398 на месец за сребърен план за втория най-нисък разход., Общата сума на субсидията ще бъде само $ 621 на месец, обаче, вместо $ 1748 на месец субсидия, която Smiths са получавали, когато Боб и Сали са били на плана за обмен заедно.
Това е така, защото те все още имат домакинство от двама души и доход на домакинство от 50 000 долара. Това ги поставя на 308% от равнището на бедност (за определяне на допустимостта на субсидиите за планове с датите на ефективност 2018 г. се използват насоките за нивото на бедността през 2017 г., като винаги се използват номерата от предходната година, докато отвореното записване не започне през есента).
Тъй като доходът на домакинството е на 308% от равнището на бедността, максималната сума на премията след субсидиране на домакинството за бенчмарк плана при размяната е 9,56% от дохода на домакинството (този процент се прилага за всеки, който има доход на домакинството между 300 и 400% от процентът на бедност е по-нисък за домакинствата с доход под 300% от равнището на бедност). Няма значение колко членове на домакинството действително са записани в плана за размяна, или колко домакинството харчи в премиите за други планове извън борсата.
Добавяне на вашия съпруг към вашия план
Ейми и Бил са 51 и 53 години. Те са женени няколко години, а Ейми е имала собствена здравна застраховка от своя работодател. Нейният работодател не предлага покритие за съпрузите, така че Бил получава покритие в борсата от 2014 г. (имайте предвид, че ако работодателят на Amy Направих предлагат покритие на съпрузите, Бил не би имал право на субсидия в борсата, стига застраховката на Ейми да е достъпна само за нейното покритие - това е известно като фамилията на семейството, но не се прилага в този случай, тъй като Бил не е бил такъв. не може да се присъедини към плана на Ейми).
Доходът на Ейми и Бил е 48 000 долара годишно. Базирайки се на средния за САЩ, Bill плаща $ 377 на месец през 2018 г. за плана за бенчмарк в борсата, а останалите $ 389 на месец се покриват от неговата субсидия.
Сега нека да кажем, че работодателят на Ейми спира да предлага здравно осигуряване. Загубата на покритие е квалификационно събитие, което означава, че Ейми може да се включи в план на отделния пазар. Ако тя се присъедини към Бил по неговия план, цената на плана след субсидирането ще продължи да бъде 377 долара на месец, но субсидията ще скочи до 1 089 долара на месец. Ейми и Бил все още са домакинство на двама души, а доходите им все още са същите 296 процента от нивото на бедност, каквото беше преди. Така че те все още трябва да платят същия процент от дохода си за плана за бенчмарк в борсата - сега той обхваща само два от тях, вместо един.
Този сценарий обаче би бил различен, ако Ейми и Бил бяха младоженци. Да се ожениш също е квалификационно събитие и ако приемеш, че Ейми няма покритие от своя работодател, тя ще има право на субсидии в борсата. Но преди да се ожени, Бил би бил домакинство на едно лице, като само неговите доходи се броят за определяне на допустимостта на субсидията. След като двойка се ожени, доходите им се броят заедно, а те са домакинство на две (ако се предположи, че нямат други зависими) по отношение на сравняването на този доход с нивото на бедността.
Да кажем, че доходът на Бил е 20 000 долара, а Ейми е 28 000 долара и нито един от тях няма достъп до плана на работодателя. Преди да се ожени, Бил изплаща $ 79 на месец за бенчмарк плана през 2018 г., а субсидия от $ 687 на месец плаща останалата част от премията. Ейми плаща $ 174 на месец, а нейната субсидия е $ 526 на месец.
След като се оженят, доходът на домакинството им е 48 000 долара. Тяхната обща премия за субсидиране за бенчмарк плана за двете от тях сега е 377 $ на месец, а общата им субсидия е $ 1 089 на месец.
Причината, поради която плащат по-високи суми след субсидиране след сключване на брак, е, че общият им доход от домакинството е по-висок процент от равнището на бедност за домакинство от двама, отколкото всеки един от тях има за едно домакинство. За да получават субсидии, семейните двойки трябва да подават съвместни данъчни декларации - те нямат възможност да подават отделно и да претендират за по-високата обща субсидия, която са имали преди да се оженят.
Добавяне на дете
През 2013 г. федералното правителство финализира правила за определяне на лихвени проценти на новия застрахователен пазар, отговарящ на изискванията на ACA. Окончателното правило гласи, че за едно домакинство не повече от три деца под 21-годишна възраст ще се броят за целите на определяне на премията на семейството.
Всички деца на възраст от 21 до 25 години са преброени, независимо от това колко от тях има, или колко допълнителни деца са по-малки от 21 години в домакинството.
Том и Рене са на 40 и 39 години и имат три деца, на възраст две, четири и седем. Те печелят 80 000 долара годишно и техните семейства са записани в плана за бенчмарк чрез борсата. Базирайки се на средните нива в САЩ, те плащат 595 долара на месец за покритието си, след като субсидия от $ 1,221 на месец получава останалата премия.
Ако Том и Рене имат четвърто дете, те все още ще плащат 595 долара на месец, а субсидията им все още ще бъде 1221 долара на месец. Те могат да добавят новото бебе към техния план (това е квалификационно събитие), но техните проценти преди субсидиране няма да се променят, така че и тяхната субсидия или премиите след субсидиране няма да се променят.
Сравнете това с алтернативен сценарий, в който Том и Рене имат две деца и след това добавят трето дете към семейството им. Първоначално те са четиричленно семейство, а премията им след субсидията е 637 долара на месец, като субсидията от 891 долара месечно се увеличава (имайте предвид, че премиите за деца се различават само въз основа на възрастта, след като детето навърши 21 години. но от 2018 г. детските премии започват да нарастват, след като навършат 15 години. За Том и Рене това не е фактор, тъй като децата им са по-малки от 15 години.
След като се роди третото бебе, те са петчленно семейство, а премията им след субсидията е 595 долара на месец, след субсидия от 1,221 долара на месец. Тяхната премия за субсидии всъщност намалява, когато добавят трето дете, защото доходите им сега са по-малък процент от нивото на бедност, тъй като те са се превърнали в домакинство на пет вместо на четири (ето диаграма, която показва как влияе размерът на семейството процент на бедност при различни доходи)
Но нека си представим, че Том и Рене имат доход от 140 000 долара годишно - доста над прага за допустимост на субсидиите, дори и с пет членове на семейството. В този случай те ще плащат пълната премия. Ако отидат от три деца на четири, те няма да плащат допълнителни премии. Но ако премине от две деца на три, общата им семейна премия за бенчмарк ще се увеличи от $ 1529 на месец до $ 1816 на месец. С допустим доход субсидията получава допълнителните разходи за добавяне на третото бебе. Но с доход над прага за допустимост на субсидията, те ще трябва сами да платят допълнителната премия.
Потърсете помощ, ако имате въпроси
Ако имате въпроси за това как ще се променят премиите ви въз основа на различни промени в живота, можете да използвате калкулатор за субсидии или да се обърнете към обмена във вашата държава за помощ. Доверен брокер или местен навигатор във вашата общност също ще може да ви помогне да разберете всичко и няма да има такса за техните услуги.
Как се променят логическите разсъждения с възрастта
Логическата логика се увеличава значително от детството до дванайсетте години. Научете конкретните начини, по които се подобрява логическата обосновка.
Как Вашите пръсти се променят, когато възрастта
Небето се променя с напредването на възрастта. Разберете кои изменения в структурата, дебелината, цвета и формата са нормални и които трябва да бъдат разследвани от лекар.
Субсидиите на ACA Premium са данъчен кредит на база доход
Научете как премиум субсидиите на АКС са данъчен кредит, с допустимост въз основа на доход, но не и на активи.