Какво е гарантиран проблем в здравното осигуряване?
Съдържание:
- Гарантирано издаване съгласно Закона за достъпни грижи (ACA)
- Гарантирано издаване Ако купувате здравно осигуряване за малка фирма
- Гарантирано издаване за големи групи работодатели
- Покритие Това е освободено от правилата на ACA
- Medicare, Medicaid и CHIP
- Гарантирано издаване извън САЩ
Америка - От Свобода... към Фашизъм... (Юли 2024)
В здравната застраховка, гарантираният въпрос се отнася до обстоятелство, при което се предлага здравна политика на всички и всички допустими кандидати, независимо от здравния статус. Гарантираният проблем позволява на лицата с дългогодишни, вече съществуващи медицински проблеми да получат здравно осигуряване, тъй като тяхната медицинска история не се взема под внимание.
Гарантирано издаване съгласно Закона за достъпни грижи (ACA)
Съгласно Закона за достъпни грижи, всички индивидуални здравноосигурителни полици с ефективни дати от януари 2014 г. или по-късно трябва да се продават на гарантирана емисия. Застрахователите вече не могат да определят допустимостта за покритие от медицинската история на кандидата, а съществуващите условия вече не могат да бъдат изключени от новите планове.
Това със сигурност не е така преди Закона за достъпни грижи. Към 2012 г. имаше само шест държави, в които индивидуалното пазарно покритие (видът, който купувате, а не получаването му от работодател), беше гарантиран. В останалите 44 държави застрахователите разглеждат медицинските досиета на всеки един от жалбоподателите и тези със значителни или понякога съвсем незначителни условия са били лишени от покритие.
Освен че е гарантиран, покритието на пазара на индивидуални и малки групи също се издава с модифициран рейтинг на общността в резултат на АКС. Това означава, че премиите не могат да се основават на медицинска история; те могат да варират само в зависимост от възрастта, употребата на тютюн и пощенския код. Гарантираният проблем и модифицираният рейтинг на общността са несъмнено добра новина за тези, които вече имат медицински състояния.
Все пак е важно да обсъдите предварително съществуващите си условия с брокер, асистент за записване или лицето, което се занимава с отдел „Човешки ресурси“ на вашия работодател, преди да изберете план. Това е така, защото мрежите на доставчиците и формулярите за лекарства по лекарско предписание ще се различават значително от един план на друг. Ако имате предварително съществуващо състояние, ще искате да се уверите, че ако е възможно, планът, който сте избрали, включва Вашите лекари в своята мрежа и покрива лекарствата, които приемате. Спецификата на разпределението на разходите на плана (приспадане, съзастраховане и плащане) също ще бъде важно, ако имате предварително съществуващи условия, тъй като ще искате да имате добро разбиране за това, колко вероятно ще трябва да платите в разходи от джоба през годината.
Гарантирано издаване Ако купувате здравно осигуряване за малка фирма
Федералният закон изисква всички планове за здравеопазване, предлагани на компании с двама до 50 служители, да бъдат предлагани на гарантирана емисия. Такъв е случаят, откакто HIPAA е влязла в сила през 1997 г. - в продължение на две десетилетия, застрахователите не са били в състояние да откажат покритие на малките работодатели въз основа на здравния статус на техните служители.
Въпреки това HIPAA не е попречило на застрахователите да основават премии за малки групи от общата медицинска история на групата. Това означава, че ако държавата не го отхвърли, застрахователите биха могли да предложат отстъпки на здрави групи и да налагат по-високи премии за групи с по-малко здрави служители и / или зависими лица. Те биха могли също да налагат по-високи премии за групи с професии, считани за опасни, въпреки факта, че работниците (за разлика от здравното осигуряване на работниците) покриват наранявания на работното място.
Но АСА преустанови практиката да се базира премията върху медицинската история на малките групи или вида индустрия. В допълнение към гарантирането на въпроса, обхватът на малките групи сега следва същите модифицирани правила за оценка на общността, които се използват на отделния пазар: премиите могат да варират само въз основа на възрастта, употребата на тютюн и пощенския код.
Гарантирано издаване за големи групи работодатели
От големите работодатели се изисква да предоставят покритие на своите служители в рамките на АКС. За да се улесни това, застрахователите вече не могат да налагат изисквания за минимално участие, когато големите работодатели търсят покритие за своите служители. Най-голямата група обаче е да се застраховат самостоятелно, но това е спорна точка.
Въпреки че застрахователите трябва да предлагат покритие на големи групи на гарантирана емисия (т.е. групата не може да бъде напълно отхвърлена), покритието на голяма група не трябва да следва променените правила за оценка на общността, които се прилагат за малки групи и индивидуални планове. Това означава, че лихвените проценти за големи групи все още могат да се основават на общия опит на групата, с отстъпки за по-здравословни групи и по-високи проценти за по-малко здравите групи.
За справка, "голяма група" обикновено означава повече от 50 служители, въпреки че има няколко държави, където се отнася за групи с повече от 100 служители.
Покритие Това е освободено от правилата на ACA
Все още има разнообразие от видове покрития, които не се регулират от ACA и не трябва да се продават на базата на гарантиран емисия. Това включва неща като краткосрочно здравно осигуряване, планове за критични заболявания, покритие на министерството на здравеопазването, както и индивидуални животозастрахователни полици. Кандидатите за тези видове покрития обикновено трябва да докажат, че са здрави, за да бъдат приети, и могат да бъдат отхвърлени или начислени по-високи премии, ако имат вече съществуващи медицински състояния.
Medicare, Medicaid и CHIP
Застрахованата от правителството здравна застраховка, включително Medicare, Medicaid и програмата за детско здравно осигуряване (CHIP), е гарантирана. В противен случай кандидатите трябва да отговарят на условията за покритие, но медицинската им история не е фактор. Същото важи и за повечето частни допълнителни покрития, предлагани на бенефициентите на Medicare.
Плановете на Medigap, продадени извън началния период на записване, са изключение. Когато човек навърши 65 години и се записва в Medicare Parts A и B, има шестмесечен прозорец, през който всеки план Medigap, продаван в тази област, е гарантиран. Но след като този прозорец се затвори, плановете на Medigap в повечето държави могат да използват медицинска застраховка (т.е. да видят медицинската история на човека), за да определят дали кандидатът има право на покритие и каква цена трябва да бъде начислен. Има някои ограничени специални периоди на записване, когато плановете на Medigap са гарантирани, а някои държави са създали годишни гарантирани прозорци за планове на Medigap. Но в повечето държави няма годишен период на записване за Medigap като този, който съществува за плановете на Medicare Advantage и Medicare Part D.
Гарантирано издаване извън САЩ
Докато Законът за достъпни грижи е направил получаване на здравно осигуряване в Съединените щати много по-лесно за хора с вече съществуващи условия, то има своите ограничения. Законът за достъпни грижи засяга само здравното осигуряване в САЩ. Страните извън Съединените щати имат различни правила, регулиращи продажбата на здравно осигуряване.
Разбиране на промените в здравното осигуряване за 2019 година
Въпреки, че здравната застраховка е в новините постоянно, ACA остава непокътната и повечето потребители ще видят няколко промени за 2019 година.
8 стъпки за избягване на измами и измами със здравното осигуряване
Научете за предупредителните знаци, че здравноосигурителната компания е измамна, как да проверявате добросъвестните и какво да правите, ако някой се опита да ви измами.
Какво е предварително одобрение в здравното осигуряване?
Предварителното одобрение е изискване Вашият лекар да получи одобрение от вашия доставчик на здравни грижи, преди да осигури грижа.