Научете повече за максимума извън джоба
Съдържание:
- Как на максимума на изхода обикновено Върши работа
- Правилата за излизане от джоба варират значително преди 2014 г.
- Законът за достъпни грижи и максимумът на джоба
- Как да защитя себе си?
- Как ще промени AHCA правилата?
Understanding Limited Slip Differential (Юли 2024)
Максималният размер на здравната застраховка е най-голямата сума пари, която ще трябва да платите за цената на Вашето здравно обслужване всяка година, ако приемете, че получавате грижи, покрити от Вашия застрахователен план и ползвате в мрежа болници и лекари.
След като сте платили достатъчно в самоучастие, ко-плащания и съзастраховане, за да достигнете максимума си от джоба си, вашата здравноосигурителна компания плаща за останалата част от вашата вътрешно-медицинска медицинска помощ за остатъка от тази година.
Но това не винаги работи по този начин. Въпреки че максимумът от джоба е предназначен да ограничи финансовия ви риск, когато имате високи разходи за здравни грижи, той излага вашата здравноосигурителна компания на по-голям финансов риск. Така здравните компании разработиха творчески техники за намаляване на този риск. Тези техники предизвикват объркване относно това, което се брои за максимума извън джоба ви, за какво плаща здравният застраховател, след като сте го достигнали, и колко всъщност е вашият лимит.
Как на максимума на изхода обикновено Върши работа
Нека да разгледаме един пример: Имате право на приспадане от 1000 долара, съзастраховане от 20 процента и лимит от 5 000 долара на година.
Счупваш глезена си. Тази нощ сте на операция. Вашият хирургичен участък се заразява. Хоспитализирани сте в продължение на две седмици, имате две хирургически интервенции и получавате IV антибиотици у дома чрез здравни грижи вкъщи още три седмици.
Ето как вашите сметки ще се натрупват без максимум в сравнение с с максимум от $ 5 000:
- Вашата сметка за спешна помощ е 4000 долара.
- Без лимит от джоба, плащате $ 1 000 приспадане и $ 600 в съзастраховане.
- С лимит извън джоба, вие плащате същите $ 1,000 приспадане и $ 600 в съзастраховане.
- Вашата сметка за болница е 40 000 долара.
- Без лимит извън джоба, плащате 8000 долара съзастраховане (20 процента).
- С лимит извън джоба, плащате само $ 3,400. Вие сте достигнали максимума си от джоба си и спрете да плащате (общо $ 5,000 идва от вашите $ 1000 приспадане, 600 долара съзастраховане за посещението на ER и $ 3,400 съзастраховане за сметка на болницата).
- Вашият законопроект за здравеопазване в дома е 3 000 долара.
- Без лимит извън джоба, плащате 600 долара съзастраховане.
- С лимит извън джоба, не плащате нищо. Вашият здравен застраховател изплаща цялата цена на грижата за Вашето домашно здраве, тъй като вече сте достигнали максимума от джоба си.
- Общата стойност на счупения глезен е $ 47,000.
- Без лимит извън джоба, плащате $ 10,200; Вашият застраховател плаща 36 800 долара.
- С лимита извън джоба, плащате $ 5,000; Вашият застраховател плаща $ 42,000.
- По-късно през годината се нуждаете от повече здравни услуги.
- Без лимит извън джоба, ще платите 20% съзастраховане.
- С лимита извън джоба, не плащате нищо.
Правилата за излизане от джоба варират значително преди 2014 г.
Вашият външен лимит от $ 5,000 ви спести много пари, но това струва на вашата здравноосигурителна компания толкова, колкото и те спаси. Преди Законът за достъпни грижи да започне да регулира ограниченията на джоба, някои здравни застрахователи използват различни стратегии, за да запазят своите разходи (и премии) възможно най-ниски. Тези корекции изместиха по-голяма част от цената на вашето здравеопазване върху вас: плащате повече и плащате по-малко. Застрахователите са използвали три основни техники, за да направят това, като никой от тях вече не е разрешен, благодарение на ACA:
-
- Начисляемият
- Copayments
- Съзастраховане за наркотици
- Съзастраховане за тестове
- Съзастраховане за грижи извън мрежата
- Първата техника направи по-трудно за вас да достигнете лимита, като не кредитирате всичките си разходи към максимума извън джоба. Застрахователят може да е решил да не кредитира една или повече от тях към лимита: да кажем, че правилата на здравния Ви план не кредитират приспадането към максимума на изхода ви. Ако сте имали право на приспадане от 1000 долара и максимум от $ 5 000, всъщност ще трябва да платите 6000 долара, преди застрахователят да започне да събира 100 процента от разходите. Проучване на HealthPocket за 2013 г. показва, че 38% от закупените от частни клиенти здравни планове не са приспаднали от приспадането към максимума на джоба.
- Във втората техника застрахователят не е платил 100% от разходите ви за здравеопазване, след като сте достигнали лимита за излизане от джоба си.
- Например, здравният план може да изисква да продължавате да плащате парите си всеки път, когато посещавате лекар, въпреки че вече сте достигнали максимума на джоба си. В този случай достигането на максимума би ви предпазило от изплащане на съзастраховане за останалата част от годината, но не и от изплащането на изплащане.
- Научете разликата между изплащането и съзастраховането.
- Някои здравни планове изключват съвместното застраховане по лекарско предписание от максимума на джоба. В такъв случай ще трябва да продължите да плащате своя дял от разходите за рецепта, дори след като сте достигнали лимита си извън джоба. Ако сте имали съзастраховане от 30 процента за наркотици и сте били на високо ценен биологичен наркотик, който струва 30 000 долара годишно, бихте платили 9 000 долара за това лекарство, въпреки че сте имали максимум от $ 5 000.
- Третата техника е създала отделни максимуми за различни части от здравното осигуряване. Най-често срещаният пример е максимумът на джоб за лекарства с рецепта и отделен максимум за всички останали.
- След като сте достигнали лимита за излизане от джоба наркотици, застрахователят покри 100% от стойността на вашите предписания, но вие продължавате да плащате своя дял от разходите, които не са свързани с наркотиците. След като сте достигнали максимума извън джоба за всички останали покрития, застрахователят покри 100% от разходите ви за здравни грижи, които не са свързани с наркотици, но продължавате да плащате своя дял от разходите за наркотици, освен ако не сте покрили и максимума на джоба за наркотици.
- Здравноосигурителната компания не е покривала 100% от здравните Ви грижи, докато не сте достигнали и двете граници извън джоба. Ако всяко ограничение е $ 5,000, сте платили $ 10,000, преди здравният план да започне да плаща 100%.
Законът за достъпни грижи и максимумът на джоба
Тези техники за смекчаване на риска не само объркваха потребителите, но и оставяха хората да се чувстват така, сякаш са били третирани несправедливо. В края на краищата, ако сте имали максимум от $ 5 000, защо трябваше да плащате 9 000 долара за джоб за лекарство, отпускано по лекарско предписание, което беше покрито от вашия здравен план? Законодателите реагираха на това чувство на неудовлетвореност от страна на потребителите, като регулираха пределите на джоба на здравното осигуряване.
Законът за достъпни грижи прави максимумите на джоба по-малко сложни. Тя поставя ограничение за това колко може да бъде максимумът на джоба на всяка година. Тя изисква всички дедуктиви, плащания и съзастраховане да се кредитират към лимита за излизане от джоба. Това изискване елиминира техниката за намаляване на риска на здравните застрахователи номер едно.
ACA изисква от здравните планове да плащат 100% от разходите за покрити грижи от доставчици в мрежата до края на годината, след като бъде достигнат лимитът за излизане от джоба. Това изискване елиминира техника номер две.
През 2017 г. здравните планове, които не са заложени, не могат да имат максимум от 750 долара за един човек или 14 300 долара за семейство (а индивидуалните ограничения на джоба трябва да бъдат включени в плановете за здраве на семейството, така че един от член на семейството не може да се изисква да плати повече от 7 150 долара).
През 2018 г. тези лимити ще се увеличат до $ 7,350 за физическо лице и $ 14,700 за семейство. Както винаги, здравните планове ще могат да имат лимити извън джоба, много под тези суми (и много от тях), но не и над тях.
ACA също така създаде здравноосигурителна субсидия, която намалява максимума на джоба на хората с право на достъп от скромни средства и това ще продължи да се прилага през 2018 г.
Субсидията и по-голямата част от защитата на потребителите на ACA започнаха на 1 януари 2014 г. Въпреки това, някои големи планове за здравеопазване на групата не трябваше да се спазват до планираните години, започващи на или след 1 януари 2015 г. (ако те са предоставяли медицинско и рецептурно покритие отделно, през 2014 г. им е било позволено да имат отделни лимити извън джоба си). А натрупаните планове не трябва да отговарят на всички правила на ACA, така че те могат да продължат да използват старите си правила относно максимумите извън джоба. В държави, които все още им позволяват да съществуват, плановете на grandmothered могат да продължат да използват своите преди ACA максимуми, но плановете на grandmothered ще трябва да приключат до края на 2018 година.
Как да защитя себе си?
Не се успокойте, защото защитата на потребителите е налице. Все още има някои разходи, които ще бъдете отговорни за плащането, след като срещнете максимума извън пот. Те включват:
- Нещата, които вашият здравен план решава, не са медицински необходимо.
- Балансовата част и споделянето на разходите за здравно обслужване извън мрежата.
- Нещата, които не се покриват от вашия здравен план, като козметична хирургия.
- Споделяне на разходите за неща, които не се считат за основни ползи за здравето. Тези несъществени предимства са допълнителни бонуси, които вашият здравен план не трябва да предоставя, но избира.
- Вашите премии за здравно осигуряване.
Всеки здравен план предоставя обобщение на ползите и покритието или обобщена информация за плана, в която се описват подробности за това, какъв е лимитът за излизане от джоба, както и това, което прави и не се кредитира за него. Обърнете внимание на това, когато сравнявате планове по време на отворено записване или когато пазарувате за здравно осигуряване. Можете също да се обадите на здравния си план и да поискате.
Няма нищо неетично, когато здравните застрахователи се опитват да ограничат риска, стига да действат в рамките на закона и да дават ясно обяснение на условията на политиката. Бремето продължава ти за да сте сигурни, че напълно разбирате правилата на вашия здравен план. Трябва да разберете колко можете да бъдете на всяка година, за да можете да бюджетирате по подходящ начин и да изготвяте планове за непредвидени ситуации за най-лошия сценарий.
Как ще промени AHCA правилата?
Американският закон за здравеопазването (AHCA) предава на Парламента в началото на май. Сенатът пише своя собствена версия, но те не са имали никакви изслушвания или публични дебати, така че не знаем колко от версията на къщата планират да запазят.
Но версията на хазната на къщата запазва пределите на ACA в джоба. Това обаче ще позволи на държавите да търсят освобождавания, при които те биха могли да предефинират това, което се счита за съществена полза за здравето. А лимитите на ACA от джоба се отнасят само за основните ползи за здравето. Така че, ако дадена държава позволи, например, на здравните застрахователи да предлагат индивидуални пазарни планове, които не обхващат майчинството (чрез предефиниране на съществените ползи за здравето и без да се включва грижата за майчинство в списъка), цената на грижата за майчинство ще бъде изцяло на джоба за новите родители и няма да се брои за максимума на техния застрахователен план.
Сенатът може или не може да запази разпоредбата, която позволява на държавите да предефинират съществените ползи за здравето, но ако го направят, това ще отслаби защитата, предоставена от капачката на ACA за максимални разходи извън собствения си джоб.
Научете повече за сертифицираните храни без глутен
Научете как да избирате само сертифицирани храни без глутен, ако следвате диета без глутен, дължаща се на целиакия или чувствителността към глутен.
Научете повече за кетоните в диетите с ниско съдържание на въглехидрати
Научете за кетоните върху нисковъглехидратните диети, включително и за нормалното кетоново ниво и какво може да се очаква при кетогенната диета.
Достигате ли максимума на излизане от джоба си всяка година?
Достигате ли максимума си извън джоба всяка година? Научете две техники, за да спестите пари, ако очаквате да продължите да достигате лимита си извън джоба.