Намерете достъпно здравно покритие след като сте изложени
Съдържание:
- Здравно осигуряване на съпруг / а или партньор
- COBRA
- Частно здравно осигуряване: За достъп до субсидии, започнете с борсата във вашата държава
- ACA също така прекрати пречките за записване на хора с предварително съществуващи условия
- Краткосрочно здравно осигуряване
- Нискотарифни или безплатни опции: Разширяването на Medicaid прави по-достъпно покритието
- Пази се
Die 5 Biologischen Naturgesetze - Die Dokumentation (Юли 2024)
Ако сте били уволнени или ако фирмата ви затваря, може да се притеснявате, че ще загубите обезщетенията си от работодателя, особено здравното осигуряване. Ако нямате здравна застраховка, това може да е плашещо преживяване, особено ако вашият работодателски здравен план осигурява покритие за вашето семейство. Също така, може да сте най-загрижени, ако вие или член на семейството имате хронично заболяване, което изисква чести посещения с Вашия лекар или необходимостта от скъпи рецептурни лекарства.
Важно е да се опитате да намерите някакъв вид план за здравно осигуряване по време на периода на безработица. Ако вие или член на семейството ви потърси грижа без здравноосигурителна застраховка, ще останете без заплащане на цялата сметка. Възможно е да поемате ненужен финансов риск, като нямате здравна застраховка. Докато без здравна застраховка може да изглежда рентабилно, когато сте намалили доходите или нямате доход, може да не е! Водещата причина за личния банкрут в САЩ е болест и медицински сметки.
Също така е важно да се разбере, че ACA налага финансова санкция, ако имате пропуск в покритието на повече от два месеца през годината. За да избегнете наказанието (освен ако не сте освободени от това), трябва да поддържате минимално необходимо покритие. Това може да включва COBRA или план, закупен на отделния пазар (на или извън борсата), но не включва краткосрочно здравно осигуряване. Санкцията ще бъде елиминирана от 2019 г., но тя все още се прилага, ако не сте застрахован през 2018 г. и нямате право на освобождаване от санкцията.
За щастие, ако ви се подаде розов фиш, имате няколко възможности да останете застрахован за известно време след уволнението.
Здравно осигуряване на съпруг / а или партньор
Получаването на здравна застраховка чрез работодателя на вашия съпруг (или местен партньор) може да е най-рентабилният вариант. Много от плановете за здравно осигуряване на работодателите позволяват на служителите им да добавят членове на семейството, които са уволнени - съпругът ви може да ви добави към плана си. Ако вашата работа е осигурила здравна застраховка за цялото семейство, вашият съпруг може да инициира покритие за семейството, защото загубата на покритие е квалифициращо събитие, което води до специален период на записване, независимо кога се случва през годината.
Ако сте в състояние да използвате здравното осигуряване на вашия съпруг, уверете се, че кандидатствате в рамките на 30 дни от загубата на предишното ви покритие - някои от спонсорираните от работодателя здравни планове може да не приемат записването ви, ако изчакате повече от 30 дни.
COBRA
Ако вашият бивш работодател има 20 или повече служители, от федералния закон от 1986 г. се изисква от дружеството да ви предложи възможността да платите за удължаване на здравноосигурителното покритие за най-малко 18 месеца. Този закон е известен като COBRA, който представлява консолидиран закон за омнибус на бюджета.
В момента, в който сте уволнени, вашият работодател трябва да ви информира писмено за правата си по COBRA. След това имате 60 дни от датата на уведомлението или датата на приключване на здравното осигуряване, за да се запишете или да се запишете за покритие по COBRA. Ако вашата компания излезе от бизнеса или фалира, COBRA няма да бъде на разположение.
Когато се регистрирате за COBRA, ще продължите да имате същата здравна застраховка, която сте имали по време на работа. Въпреки това, трябва да платите премията за здравно осигуряване, която вашият бивш работодател е плащал за вас, в допълнение към премиите, които преди това сте плащали чрез приспадане на заплатите. Работодателят може да добави и административна такса от 2%.
В зависимост от вашите индивидуални обстоятелства, COBRA може да бъде много скъпо. Служителите често не са наясно с това, доколко техните работодатели допринасят от тяхно име за общите премии. Според анализ на семейство Кайзер от 2018 г., средният работодател, който предоставя здравноосигурителни обезщетения, плаща почти 72% от общите разходи за семейни здравни застраховки и почти 83% от цената на премиите за единични служители.
Преминаването към COBRA означава, че вие сами отговаряте за пълните разходи. Общите премии, включително частта, платена от служителя и работодателя, са средно $ 19,616 през 2018 г. за покритие на семейството, и $ 6,896 за единично покритие (това е за цялата година - трябва да го разделите с 12, за да получите месечната премия, което е как обикновено мислим за разходи за здравно осигуряване).
Това са много пари и вероятно повече, отколкото сте очаквали да платите, особено ако сте загубили доходите си и събирате застраховка за безработица. За някои работници плащанията по COBRA могат да възлизат на повече от 60 до 70% от месечната им проверка за безработица. Много от съкратените работници, които имат право да продължат своето здравно осигуряване чрез COBRA, не могат да си позволят това.
Ако не можете да си позволите COBRA, може да има и други опции за здравно осигуряване, които ще осигурят ползите за здравното осигуряване, които са ви необходими за вас и вашето семейство. Това е особено вярно сега, когато АСА реформира индивидуалния пазар на здравно осигуряване.
COBRA се регулира от Министерството на труда в САЩ. Уебсайтът на отдела съдържа списък с често задавани въпроси за COBRA. Можете също така да се обадите на 866-444-3272 за информация или помощ.
Забележка: COBRA не се е променила с приемането на Закона за достъпни грижи
Частно здравно осигуряване: За достъп до субсидии, започнете с борсата във вашата държава
Можете да закупите здравна застраховка чрез борсата във Вашата държава (имайте предвид, че това е единственото място, където субсидиите за премия и субсидии за споделяне на разходите са налични), директно от здравноосигурителна компания, като Blue Cross или Cigna, или чрез застрахователен брокер който представлява множество застрахователни компании.
Трябва да имате предвид консултация с лицензиран застрахователен брокер, който може да ви помогне да намерите план за здравна застраховка, който е по-евтин от COBRA и все още отговаря на вашите нужди. Вие ще искате да се уверите, че брокерът е лицензиран с обмена във вашата държава, така че той или тя да ви помогне да се запишете чрез борсата, ако доходите ви биха ви допуснали да получавате субсидии за компенсиране на цената на покритието ви и евентуално вашите разходи от джоба.
Можете лесно да сравнявате премиите и ползите за здравето онлайн, особено ако използвате уебсайта за обмен (започнете от HealthCare.gov и ще ви насочи към съответния сайт, ако държавата ви поддържа собствена платформа за записване). Здравноосигурителните компании се различават по вида на здравните планове, които предлагат, а при пазаруване около вас може да спестите пари. Например:
- Джон Скилсет, на 36 години, бе уволнен от позиция на средно ръководство в инвестиционно банкиране. Покритието на семейството му чрез COBRA е 1450 долара на месец. Той успя да получи адекватно покритие за семейството си от нестопанска застрахователна компания за 785 долара на месец. Въпреки че този план изисква той да заплати за първите 5 000 долара медицински разходи (приспадане), семейството му е здраво и е имало ниски медицински разходи в миналото.
- Джени Techwhiz, 24-годишна възраст, е уволнен по време на съкращаване в компютърна софтуерна компания, но парите, които е спечелила досега през тази година, я поставят над лимита за допустимост на премията за субсидии (т.е. 400% от нивото на бедност). Нейното индивидуално покритие чрез COBRA е $ 390 на месец. Но тя успя да намери катастрофален план за обмена в държавата си за 280 долара на месец.Тъй като тя е здрава и не се нуждае от медицинска помощ в близко бъдеще, тя решава да отиде с по-евтиния вариант, въпреки много по-високите разходи, които ще трябва да плати, ако изпитва сериозен медицински проблем.
ACA също така прекрати пречките за записване на хора с предварително съществуващи условия
Законът за защита на пациентите и достъпно лечение (ACA) промени ландшафта по отношение на достъпа до индивидуално здравно осигуряване. Преди 2014 г. индивидуалното пазарно здравно осигуряване (видът, който купувате сами, за разлика от получаването от работодател) е бил застрахован медицински в повечето държави. Това означава, че хората, които вече са имали условия, или са били начислени по-високи премии, отказано е покритие изобщо, или са предлагали планове, които изключваха съществуващите условия.
За хората, които са били уволнени и са имали вече съществуващи условия, това често означава, че COBRA е единствената реалистична възможност, въпреки тежката цена.
Но от 2014 г. индивидуалната здравна застраховка във всяка държава стана гарантирана. застрахователите вече не могат да налагат предварително съществуващи ограничения на условията. Сега записването е ограничено по същия начин, по който е ограничен за спонсорираните от работодателя планове. Хората могат да се запишат за покритие на индивидуалния пазар през есента (от 1 ноември до 15 декември е графикът, който повечето държави използват, въпреки че някои държави са удължили периода на отворено записване), тъй като покритието е ефективно за следващия януари.
Или те могат да се запишат във всеки един момент през годината, ако имат квалификационно събитие, което предизвиква специален период на записване.
Загубата на спонсориран от работодателя план се счита за квалифициращо събитие, дори ако имате достъп до COBRA. Можете да се откажете от COBRA и да се регистрирате в отделен пазарен план (на или извън борса, но имайки предвид, че субсидиите, за да го направите по-достъпни, са достъпни само на борсата), но трябва да го направите в рамките на 60 дни от загубата на спонсорирани от работодателя си план. Ако изчакате по-дълго от това, вашият специален период на записване ще приключи и ще трябва да изчакате до следващия период на отворено записване.
Краткосрочно здравно осигуряване
Краткосрочните здравноосигурителни полици, известни също като застраховка за пропуски или временна застраховка, са предназначени да ви осигурят известно ниво на здравно покритие за ограничен период от време. Много от тези планове обхващат извънредни ситуации, свързани със здравето, включително престой в болници, но те често не покриват неща като лекарства, отпускани по лекарско предписание, грижи за майчинството или психично здраве.
От април 2017 г. до септември 2018 г. федералните правила ограничават краткосрочния план с продължителност не повече от три месеца, а подновяването е забранено. Но през 2018 г. Администрацията на Тръмп финализира нови правила, които позволяват на краткосрочните планове да имат първоначални срокове до 364 дни, а общата продължителност, включително подновяването, до 36 месеца.
Държавите все още могат да налагат свои собствени (по-строги) правила, така че правилата варират значително в различните държави. Можете да кликнете върху състояние на тази карта, за да видите как се регулират краткосрочните планове в рамките на държавата.
За хора, които нямат право на премия за субсидии в борсата (като се има предвид, че четиричленно семейство може да получи субсидии през 2019 г. с доход над 100 000 щ.д.), краткосрочните планове са много по-евтини от обичайното здравно осигуряване. Но краткосрочните планове имат редица важни ограничения, включително липса на покритие за вече съществуващи условия и рутинни здравни грижи, високи разходи за самоучастие и разходи, ограничени лимити за обезщетения и различни съществени ползи за здравето, които просто не са покрити. изобщо.
Краткосрочна здравна застраховка може да е подходяща за вас, ако имате здравословен начин на живот, нямате съществуващи заболявания и очаквате да бъдете повторно заети или да можете да закупите редовна здравна застраховка преди края на временния период на закрила.
Имайте предвид, че краткосрочният план не се счита за минимално съществено покритие по АКС. Това означава, че ако разчитате на краткосрочен план за повече от два месеца, ще бъдете обект на наказанието за индивидуалния мандат на ACA, освен ако не отговаряте на условията за освобождаване от санкцията. Наказанието ще бъде елиминирано от 2018 г., но то все още се отнася за хора, които не са осигурени през 2018 година.
Нискотарифни или безплатни опции: Разширяването на Medicaid прави по-достъпно покритието
Ако вашият доход е спаднал значително и не можете да си позволите да закупите здравна застраховка, може да имате право на местна, държавна или федерална програма.
Според АКС държавите могат да разширят допустимостта на Medicaid до 138% от равнището на бедността (почти 28 700 долара за тричленно семейство през 2018 г.). Ако доходите ви са паднали под това ниво в резултат на загуба на работа, може да имате право на Medicaid, в зависимост от това къде живеете. Има 19 държави, които не са разширили Medicaid, и в 18 от тези държави има "разлика в покритието" за хората с доходи под нивото на бедността (Вирджиния ще разшири Medicaid през 2019 г., а Мейн вероятно също ще въведе Medicaid експанзия в 2019, няколко други държави имат Medicaid експанзия на своите 2018 бюлетини).
Ако не можете да се класирате за Medicaid и не сте в състояние да си осигурите покритие в замяна, дори и със субсидиите, които са на разположение, добро място да започнете да търсите информация е уебсайтът на Фондацията за образование за здравно покритие. Тази нестопанска организация предоставя интерактивни инструменти, които да ви помогнат да намерите достъпна здравна застраховка или алтернативни възможности във вашата държава. Сайтът също така осигурява достъп до неосигурена гореща линия (800-234-1317), която ви позволява да говорите с оператор на живо по всяко време - 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата.
Ако не разполагате с опции за здравно осигуряване, има места, където можете да отидете за евтино покритие или безплатни грижи. Тези опции включват:
- Застраховка на децата: Ако доходите на вашето семейство са под определено ниво, вашите деца (под 19-годишна възраст) могат да имат право на безплатна или евтина здравна застраховка. Тези политики, предоставени от федералното правителство и вашата държава, обхващат всички основни здравни услуги за деца, включително грижи за зъбите и зрението. Покритието за деца е достъпно дори в 18-те държави, където има покритие на Medicaid за възрастни. За информация се свържете с министерството на здравеопазването на държавата или с отдел „Услуги за деца и семейства“. Можете да научите повече за този вид здравна застраховка и да получите достъп до програмата си за индивидуално състояние в InsureKidsNow!
- Обществени здравни центрове: Регулирани от федералното правителство, общинските здравни центрове могат да бъдат намерени в много части на страната. Тези клиники осигуряват грижи за хора без здравна застраховка и имат плъзгащи везни, основани на дохода. Много от тези клиники имат консултантски услуги, за да помогнат на хората да намерят здравно осигуряване или грижи с ниски разходи. Намерете здравен център във вашата общност.
- Безплатни клиники: Тези клиники, разположени в много общности, осигуряват безплатни здравни грижи или много малко разходи за незастраховани хора. Те често са наети от доброволни лекари и медицински сестри и зависят от дарения от местната общност. Намерете безплатна клиника във вашата общност.
- Ползи за ветераните: Департаментът на администрацията на ветераните (VA) предлага безплатно или евтино медицинско обслужване и покритие на лекарства по лекарско предписание на подходящите ветерани чрез своите медицински центрове. Сайтът на VA има информация за допустимостта и местоположението на офисите на VA.
Пази се
Загубата на работа, доходи и ползи за здравето могат да бъдат много стресиращи и за много хора удар за самочувствието им. Едно от най-важните неща, които трябва да направите, е да се грижите за себе си!
Има стъпки, които можете да предприемете, за да ви помогнат през това време:
- Бъдете проактивни за намиране на здравно осигуряване, както и за търсене на нова работа
- Останете във връзка със семейството и приятелите си
- Намерете местна група за подкрепа на други, които са били съкратени
- Говорете с лекаря си за уволнението и здравното осигуряване. Тя може да предложи някои мерки за спестяване на разходи, като превключване на вашите лекарства с марка на генерични версии или разработване на план за плащане за медицинските ви сметки.
И най-важното, поддържайте здравословен начин на живот с редовни физически упражнения и добри хранителни навици! Ще се почувствате по-добре и е по-малко вероятно да се нуждаете от здравни услуги!
- Дял
- Flip
- електронна поща
- Текст
- Министерство на финансите; Министерство на труда; Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Изключени обезщетения; Живот и годишни лимити; и краткосрочно застраховане с ограничена продължителност. 2016
- Фондация Кайзер Семейство. Реформи на пазара на здравното осигуряване: гарантирано издаване. Юни 2012 г.
-
Фондация Кайзер Семейство. Разликата в покритието: застраховане на несигурни възрастни в държави, които не разширяват Medicaid. 12 юни 2018 г.
-
Фондация Кайзер Семейство. Ползи за здравето на работодателя: 2018 Обобщение на заключенията. 3 октомври 2018 г.
-
Министерство на труда; Министерство на финансите; Министерство на здравеопазването и човешките услуги. Краткосрочна, ограничена продължителност на здравното осигуряване. Завършен през август 2018 г., в сила от 2 октомври 2018 г.
Има ли здравно осигуряване покритие за кърмене услуги?
Обхванати ли са консултанти по кърмене и други специалисти по кърмене? Научете за това дали вашата застраховка ще плати за помощ за кърмене.
Универсално здравно покритие срещу система с един платец
Разбирането на разликата между универсалното покритие на здравните грижи и системата на един платец е ключов аспект на осмислянето на реформата в здравеопазването.
Какво да правите, ако сте случайно изложени на HIV
В случай на инцидентно излагане на HIV, има лекарства, които потенциално могат да намалят риска от инфекция, наречена постекспозиционна профилактика (PEP).