Повишаване на ставката на здравното осигуряване за 2017 година
Съдържание:
- Заглавията се отнасят до индивидуалния пазар
- Цените не са финализирани
- Регулаторите нямат магически пръчици
- Субсидиите ще компенсират увеличение на цените за милиони хора
- Участници, които са извън борсата
ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 (Юли 2024)
Ако сте обръщали внимание на заглавия за здравното осигуряване през последните няколко месеца, вероятно сте забелязали някои тревожни новини за премиите за здравно осигуряване през 2017 година. Ето какво трябва да знаете, за да поставите детайлите в контекста
Заглавията се отнасят до индивидуалния пазар
Почти всички заглавия, които се появяват, са за премии за здравно осигуряване на индивидуалния пазар. Това е мястото, където хората купуват собствена здравна застраховка, ако нямат достъп до спонсориран от работодателя план или покритие от правителството (Medicaid, Medicare, CHIP и др.).
Според анализ, направен от ACA Signups през март 2016 г., индивидуалният пазар включва около 18,2 милиона души или около 5,6% от общото население на САЩ.
Ако получавате здравната си застраховка от работодателя си или от правителствена програма, увеличенията на Вашия лихвен процент за 2017 г. не са тези, които са били заглавия през лятото (въпреки че процесът на преглед на премиите за малки групи се провежда едновременно, средната предложена цена за малки групи увеличенията в повечето държави са значително по-ниски от предложените повишения на лихвения процент за отделния пазар).
При регистрацията на ACA, Charles Gaba проследява предложените увеличения на лихвите за 2017 г. и ги претегля въз основа на пазарния дял на всеки превозвач. Резултатът - от края на юли в 37 държави и окръг Колумбия - е средно около 23%. Но отново, това се отнася само за индивидуалния пазар; за повече от 94% от американците предложените увеличения на цените не се прилагат.
Цените не са финализирани
В почти всяка държава регулаторните органи все още преразглеждат ставките, които здравните застрахователи са подали за 2017 г. Калифорния и Орегон финализираха процеса на преглед на лихвените проценти през юли 2016 г., но много държави няма да завършат процеса до септември или октомври.
В четири държави (Мисури, Оклахома, Тексас и Уайоминг) федералното правителство отговаря за процеса на преглед на лихвените проценти за отделните пазари и пазарите на малки групи (Алабама пое процеса на преглед на лихвените проценти от април 2016 г. и Мисури ще започне обработка на собствения си процес на преразглеждане на тарифите, започващ през 2017 г.).
Останалите държави и окръг Колумбия провеждат свои собствени прегледи, но обхватът на тези прегледи варира значително в отделните държави.
Много държави искат публични коментари относно предложените увеличения на ставките, а някои провеждат публични изслушвания, за да обсъждат предложенията за тарифи и да събират обратна информация от потребителите.
Регулаторите нямат магически пръчици
Въпреки че предложените здравноосигурителни ставки се контролират от регулаторите, одобрените увеличения на лихвените проценти все още могат да се окажат много по-високи от очакваните от потребителите. Ако предложените ставки са актюерски оправдани въз основа на разходи за искове, регулаторите могат да направят малко, за да намалят премиите.
Макар че държавните и федералните актюери прекарват с такси от застрахователите, за да определят дали са оправдани, някои държави нямат правомощието да отхвърлят или променят (или нагоре или надолу, в зависимост от данните) тарифните такси, които те определят като неоснователни.
Минималното федерално изискване за процеса на преразглеждане на процента е, че регулаторите разглеждат предложените тарифи и подкрепящи документи и определят дали ставките са актюерски оправдани. Ако не са, тази информация се съобщава на здравния застраховател и ако застрахователят пристъпи към въвеждане на новите лихвени проценти без по-нататъшно изменение, регулаторните органи уведомяват обществеността, че цените не са оправдани. Но много държави имат по-стабилни процедури за преразглеждане на тарифите, които позволяват на регулаторните органи да имат значителен контрол върху това дали предложените тарифи са променени, преди да бъдат одобрени.
Въпреки това държавните регулатори могат да променят предложените ставки само ако процентите не са оправдани от данните. Тъй като разходите за рекламации се увеличават, правят и премиите за здравно осигуряване.
От здравните застрахователи на индивидуалните и малки групи се изисква да харчат поне 80% от премиите за медицински разходи и подобряване на качеството на здравеопазването (за големи групи изискването е най-малко 85% от премиите). Ако застрахователите харчат повече, отколкото им е позволено за административни разходи, те трябва да отпускат отстъпки на своите участници.
Когато цените на здравните застрахователи са за следващата година, те знаят, че данните ще бъдат проверявани от регулаторите преди плановете да станат достъпни за закупуване, а също така знаят, че разходите им за медицински разходи спрямо административните разходи ще бъдат анализирани след приключване на планираната година., Накратко, здравните застрахователи не могат просто да продават планове на каквато и да е цена. Но ако данните показват, че премиите не са в крак с разходите за вземания, застрахователите нямат друг избор, освен да увеличат премиите. И дори в държави с много стабилни програми за преразглеждане на тарифите, регулаторите нямат друг избор, освен да одобрят предложените увеличения на процента, ако са актюерски оправдани.
Субсидиите ще компенсират увеличение на цените за милиони хора
Премиум субсидиите са крайъгълен камък на "достъпния" аспект на Закона за достъпни грижи (ACA). Дори ако окончателно одобрените ставки достигнат сегашното 23% средно предложено увеличение на лихвените проценти, субсидиите за премиите ще компенсират значителна част от това увеличение на цените.
Към 31 март 2016 г. над 11 милиона души са били включени в обхвата на здравноосигурителните борси в страната, а 84,7% от тях са получавали премиални субсидии. За тези хора - както и за хората, които стават новоприемливи за субсидии през 2017 г. - субсидиите намаляват цената на плана за бенчмарк до ниво, което се счита за достъпно по силата на АКС.
Когато прахът се установи за новите цени за 2017 г., планът за бенчмарк - вторият най-евтин сребърен план - ще бъде определен във всяка област. Ако средната цена на референтния план е по-висока през 2017 г., отколкото през 2016 г., средните субсидии също ще се повишат, както и през 2016 г.
Важно е участниците в обмена да влязат обратно в своите сметки по време на отворено записване и да се уверят, че няма нов план, предлагащ по-добра стойност за 2017 г. И въпреки че увеличението на премиите за даден план може да е доста високо, субсидиите за хората в тази област ще се увеличат значително само ако планът за бенчмарк претърпи значително повишаване на цената (като се има предвид, че планът за бенчмарк може да бъде изцяло нов план; той е само вторият най-евтин сребърен план в дадена област и не е задължително един и същ план от година на година).
Поради начина, по който плановете могат да се променят по отношение на това как техните цени се сравняват един с друг от година на година, няма начин да знаете, че все още получавате най-добрата стойност от програмата за субсидии, без да се връщате обратно в своя валутен профил и да сравнявате текущия ви план за опциите, които ще бъдат налични за следващата година (обикновено пазаруването на прозорци става достъпно през седмицата, предшестваща достъпа до отваряне, но всички планове за 2017 г. ще бъдат достъпни за сърфиране и / или закупуване от 1 ноември, 2017).
Участници, които са извън борсата
Ако сте включени в индивидуален пазар за здравно осигуряване извън борсите (или ако имате план за обмен, но печелите твърде много за субсидии), може да се сблъскате със значително увеличение на лихвения процент за 2017 г., в зависимост от това къде живеете и кой здравен застраховател използвате.
Ако има някакъв шанс, че отговаряте на условията за субсидия, ще искате да разгледате опциите за обмен по време на отворено записване. Проблемите, които засегнаха борсите през 2013 и 2014 г., са най-вече разрешени, а борсата е единственото място, където можете да получите субсидия за премия.
Ако няма начин да отговаряте на условията за субсидия, можете да пазарувате в или извън борсата, но определено искате да сравните наличните опции по време на отворено записване, вместо просто да подновите текущия си план.
Какво е гарантиран проблем в здравното осигуряване?
![Какво е гарантиран проблем в здравното осигуряване? Какво е гарантиран проблем в здравното осигуряване?](https://img.diphealth.com/img/health-insurance/health-insurance-what-is-guaranteed-issue.jpg)
Гарантираният въпрос се отнася до обстоятелство, при което политиката за здравеопазване се предлага на всички потенциално допустими кандидати, независимо от здравния статус.
Разбиране на промените в здравното осигуряване за 2019 година
![Разбиране на промените в здравното осигуряване за 2019 година Разбиране на промените в здравното осигуряване за 2019 година](https://img.diphealth.com/img/health-insurance/understanding-health-insurance-changes-for-2019.jpg)
Въпреки, че здравната застраховка е в новините постоянно, ACA остава непокътната и повечето потребители ще видят няколко промени за 2019 година.
8 стъпки за избягване на измами и измами със здравното осигуряване
![8 стъпки за избягване на измами и измами със здравното осигуряване 8 стъпки за избягване на измами и измами със здравното осигуряване](https://img.diphealth.com/img/patient-rights/8-steps-to-avoid-health-insurance-scams-and-frauds.jpg)
Научете за предупредителните знаци, че здравноосигурителната компания е измамна, как да проверявате добросъвестните и какво да правите, ако някой се опита да ви измами.